小微企業的(of)發展，離不(No)開财政和(and)金融兩大(big)政策工具的(of)支持。2023年以(by)來(Come)，山東省聊城市以(by)政府性融資擔保爲(for)抓手，強化财金聯動，用(use)财政“小資金”撬動普惠金融“大(big)資源”，推動小微企業融資生(born)态向優向精。

财金聯動 破解小微企業融資難題

山東冠縣榮達複合材料有限公司是(yes)一(one)家生(born)産鍍鋅鋼闆及鋅矽鋼闆的(of)出(out)口型企業。去年年底到(arrive)今年年初，該企業先後獲得兩筆由聊城昌信融資擔保有限公司（以(by)下簡稱昌信擔保）擔保，由德州銀行、齊魯銀行分别授信500萬元、200萬元貸款。企業負責人(people)表示，這(this)兩筆貸款授信過程快捷順暢，今年的(of)擔保費率降至1%，比去年還低了(Got it)0.5個(indivual)百分點。

也是(yes)在(exist)今年年初，山東森耐機械制造有限公司因賬期導緻資金占壓，急需資金周轉。由昌信擔保和(and)齊魯銀行合作(do)授信的(of)200萬元銀擔“總對總”批量化擔保貸款爲(for)企業及時(hour)解決了(Got it)難題。這(this)是(yes)該企業第一(one)次接觸銀擔合作(do)貸款。企業負責人(people)趙正峰說，從前企業如果想獲得銀行授信，要(want)麽需要(want)抵（質）押物，要(want)麽需要(want)找人(people)找企業做擔保，要(want)麽隻能選擇額度較小但成本更高的(of)信用(use)貸款。

破解小微企業融資難題，關鍵在(exist)于(At)增強金融供給能力。财金聯動是(yes)聊城的(of)解題思路。爲(for)加快全市政府性融資擔保體系建設，聊城市财政局推動昌信擔保加入全省政府性融資擔保體系，并督導指導市級擔保機構在(exist)各縣（市、區）設立分支機構或服務網點，推動體系向縣級基層紮根。

一(one)系列強化财金聯動的(of)政策措施不(No)斷落地(land)：聊城市财政安排專項資金2000萬元，用(use)于(At)風險補償和(and)擔保費補貼，引導擔保機構降費讓利，平均擔保費率僅爲(for)0.37%，降低經營主體融資成本1800餘萬元；建立金融監管機構幫包服務機制，推動擔保機構與銀行增進互信，加大(big)對小微企業和(and)“三農”支持力度。截至7月底，合作(do)銀行機構21家，獲得授信規模68.3億元；加快擔保機構數字化轉型，構建“智慧擔保”體系，提高服務效率。

數據顯示，1-7月份，聊城共爲(for)全市1.53萬戶經營主體提供擔保32.72億元，較年初增幅223%；全市政府性融資擔保業務在(exist)保規模由去年年底的(of)13.25億元增加至36.55億元，較年初增長176%，有效緩解經營主體融資難、融資貴問題。

構建新型銀擔合作(do)模式

2022年8月，昌信擔保加入全省政府性融資擔保體系。山東省投融資擔保集團有限公司（以(by)下簡稱山東省投融資擔保集團）在(exist)業務指導、産品創新等方面給予大(big)力支持，聊城市地(land)方金融監督管理局積極協調市裏銀行準入，昌信擔保業務逐漸步入正軌。

銀擔互信是(yes)擔保機構發揮作(do)用(use)的(of)前提。加入全省政府性融資擔保體系前，市級擔保機構受制于(At)風控能力不(No)足，難以(by)獲得銀行認可。加入全省體系後，國(country)家、省、市、縣政府性擔保機構形成上(superior)下聯動、風險共擔、資源共享、技術支持的(of)高效運轉機制，有力釋放擔保能力。銀擔“總對總”批量業務的(of)開展更是(yes)爲(for)銀行批量主動獲客深度賦能。聊城市級擔保機構逐漸成爲(for)多家銀行競相合作(do)的(of)夥伴，激發了(Got it)銀行競價的(of)“鲶魚效應”，促進了(Got it)小微企業貸款利率進一(one)步降低。

1-7月，昌信擔保向山東省投融資擔保集團備案業務2931筆，金額18.85億元，占其同期全部業務量半數以(by)上(superior)。

與市級擔保機構共同成長的(of)還有合作(do)銀行。“以(by)前因爲(for)缺少擔保措施無法獲得貸款的(of)企業，現在(exist)能夠獲得貸款；以(by)前獲得小額貸款的(of)企業，現在(exist)貸款額度也提上(superior)去了(Got it)。此外，對銀行提交的(of)符合條件的(of)貸款請求，昌信擔保當天即可出(out)具保函，效率非常高。”齊魯銀行聊城分行普惠金融部負責人(people)謝文婷表示，銀擔合作(do)後，銀行普惠金融業務實現了(Got it)提效、增量、擴面。

銀擔合作(do)模式下，普惠金融服務小微企業更加精準。“小微企業融資中普遍存在(exist)貸款周期太短、與企業生(born)産周期不(No)匹配問題。以(by)前銀行由于(At)風險原因難以(by)獨自突破，現在(exist)銀擔合作(do)、風險共擔，銀擔就能合力開發與企業發展周期匹配的(of)個(indivual)性化擔保貸款産品，促進了(Got it)普惠金融産品創新。”齊魯銀行普惠金融業務産品經理朱慶斌說。

從“解決問題”到(arrive)“優化生(born)态”

通過财金聯動，政銀擔企成爲(for)“風險防控共同體”，和(and)“發展共同體”，銀行業務有了(Got it)突破、擔保機構作(do)用(use)得以(by)發揮、小微企業被增信賦能，最終助力地(land)方實體經濟高質量發展。任海波認爲(for)，财金聯動更重要(want)的(of)作(do)用(use)在(exist)于(At)将優化整個(indivual)小微群體的(of)融資生(born)态，讓擔保敢擔、銀行願貸，普惠金融的(of)作(do)用(use)得以(by)有效發揮。

下一(one)步，昌信擔保将對有擔保機構的(of)區縣開展再擔保業務，形成以(by)市級擔保機構帶動區縣擔保機構發展的(of)業務模式。同時(hour)，加大(big)與未授信銀行的(of)溝通力度，爲(for)業務拓展奠定基礎。同時(hour)，瞄準數字化轉型方向，與山東省投融資擔保集團深度對接，以(by)數智能力提升控險、展業能力。

2023年初，昌信擔保訂立了(Got it)全年實現擔保業務30億元的(of)發展目标，這(this)一(one)目标已于(At)7月份提前完成。

（本文由山東省投融資擔保集團供稿，京津冀产业基金管理（北京）有限公司再擔保業務部編輯）