“貫徹落實國(country)務院常務會議精神”各地(land)經驗做法介紹之十八

編者按：聚焦支小支農主業，助力市場纾困解難，引導體系高質量發展是(yes)政府性融資擔保行業的(of)重要(want)使命。浙江省融資再擔保有限公司自成立以(by)來(Come)，積極引領浙江省政府性融資擔保體系聚焦主業，累計爲(for)33.48萬戶小微企業、“三農”服務對象提供擔保2684.35億元，在(exist)業務迅速擴面增量的(of)基礎上(superior)，堅持“業務精品化、風險分散化”原則，将風險控制在(exist)較低水平，曆年累計代償率1.2%。現浙江省融資再擔保有限公司的(of)經驗做法分享給體系内合作(do)機構，供學習參考。

浙江省融資再擔保有限公司（以(by)下簡稱浙江再擔保公司）成立以(by)來(Come)，始終堅持“政策性定位、市場化運作(do)、可持續經營”原則，不(No)斷引領轄區體系成員聚焦主業、重視風險控制、深化銀擔合作(do)、凝聚體系合力，主動服務國(country)家和(and)浙江省省委省政府重大(big)戰略實施，持續加大(big)對小微企業、“三農”等普惠領域融資擔保支持力度，不(No)斷增量擴面，支持浙江省經濟社會高質量發展，取得了(Got it)積極成效。

一(one)、主要(want)做法

（一(one)）引領體系内擔保機構堅持主責主業，聚焦小微、“三農”突出(out)服務精準性。

一(one)是(yes)聚焦支小支農。浙江再擔保公司嚴格按照國(country)辦發〔2019〕6号文件的(of)要(want)求，重點支持單戶擔保金額500萬元及以(by)下的(of)小微企業和(and)“三農”服務對象，帶動合作(do)機構逐步提高支小支農擔保業務規模和(and)占比。2022年11月，單戶擔保金額500萬元及以(by)下業務規模967.17億元，規模占比93.6%；支小支農業務戶均擔保金額僅81.71萬元，其中小微企業（含個(indivual)體工商戶及小微企業主）在(exist)保業務戶均擔保金額126.96萬元，“三農”業務在(exist)保業務戶均擔保金額33.07萬元。

二是(yes)精準服務重點領域。自成立以(by)來(Come)，浙江再擔保公司通過實施再擔保費優惠、創設專項擔保産品等措施，引領體系内擔保機構精準服務重點群體融資需求，先後支持疫情防控與複工複産、浙江省高質量發展建設共同富裕示範區、鄉村振興三年行動、山區26縣跨越式高質量發展等重大(big)戰略。疫情防控期間，浙江再擔保公司推出(out)戰疫保障保、園區複産保、商圈複市保、備耕農資保等四個(indivual)專項産品，引導體系内合作(do)機構積極支持疫情防控和(and)複工複産，爲(for)全省5.15萬戶（按發生(born)戶數統計）小微企業、“三農”客戶390.69億元貸款提供再擔保和(and)擔保，減免再擔保費和(and)擔保費11372.76萬元。浙江再擔保公司2020年榮獲“浙江省抗擊新冠肺炎疫情先進集體”，連續三年在(exist)省政府考核評價中被評爲(for)“支持浙江經濟發展成績突出(out)集體”。

（二）引領擔保機構鞏固風險防控基礎，提升風險控制和(and)處置能力。

一(one)是(yes)持續完善風險防控體系。自成立以(by)來(Come)，浙江再擔保公司擔保和(and)再擔保業務總體風險可控，持續構建從保前盡調、保中審查、保後管理、風險預警到(arrive)代償追償、資産保全、呆賬核銷的(of)全流程、閉環化風險管理政策制度框架。

二是(yes)積極探索合規的(of)追償清收手段。浙江再擔保公司成立了(Got it)資産保全部，專門負責追償清收和(and)不(No)良資産處置工作(do)，同時(hour)以(by)委托訴訟代理等方式探索新的(of)追償處置路徑。在(exist)合法依規的(of)前提下，創新逾期項目風險化解手段，設立催收“三步走”，即發生(born)代償後由業務人(people)員在(exist)7日内向債務人(people)寄送代償告知函；在(exist)告知函發出(out)30日内債務人(people)無還款意願的(of)，于(At)10日内發出(out)追償通知函；仍無還款意願的(of)移交資産保全部，由委外律師寄送律師函。同時(hour)，創新代償項目的(of)調解、和(and)解方式，對逾期項目進行風險化解，加大(big)追償處置力度，多樣化盤活處置風險項目，努力提升代償回收率。

三是(yes)建立合作(do)機構風險評價機制。對合作(do)擔保機構從風險控制、合規經營以(by)及内部管理等多個(indivual)維度開展風險管控能力評價工作(do)。通過風險評價，摸清體系内擔保機構風險管理水平，提升合規經營、抵禦風險意識。

（三）引領擔保機構深化銀擔合作(do)，努力推進産品創新。

一(one)是(yes)明确銀擔合作(do)規則。根據《浙江省人(people)民政府辦公廳關于(At)深化政府性融資擔保機構體系改革切實支持小微企業和(and)“三農”發展的(of)意見》（浙政辦發〔2021〕22号）文件要(want)求，浙江再擔保公司制定了(Got it)統一(one)單戶貸款金額上(superior)限、銀行風險分擔比例等業務準入标準，同時(hour)統一(one)代償條件，統一(one)保證金免收、代償寬限期、代償範圍等銀擔合作(do)标準。

二是(yes)指導機構創設産品。浙江再擔保公司在(exist)體系内大(big)力推廣“總對總”、“見貸即保”和(and)“見保即貸”等批量擔保業務，落實“雙保”助力融資支持機制，提高擔保業務全省覆蓋面。同時(hour)，強化擔保業務産品創新，開發了(Got it)“外貿保”“彙率避險保”、支持制造業“專精特新”、山區26縣“一(one)縣一(one)策一(one)品”等更多符合小微企業經營特點和(and)需求的(of)擔保産品。

（四）引領擔保機構凝心聚力，完善全省政府性融資擔保精準服務網絡。

一(one)是(yes)擴大(big)再擔保覆蓋面。浙江再擔保公司根據省财政廳公布的(of)政府性融資擔保機構名單，将符合準入條件的(of)機構納入再擔保合作(do)範圍。目前已與浙江省（除甯波）45家融資擔保機構建立再擔保業務合作(do)關系，2022年11月末的(of)再擔保合作(do)業務規模爲(for)891.49億元，再擔保業務覆蓋全省。同時(hour)，對體系内合作(do)機構按年度開展綜合評價，引導合作(do)機構開展政策性業務，并強化風險管理意識。

二是(yes)落實協同管理職責。爲(for)改善全省政府性擔保機構存在(exist)的(of)“小而弱”、不(No)成體系、各自爲(for)政等情況，近年來(Come)，浙江再擔保公司依照省政府出(out)台的(of)浙政辦發〔2021〕22号文件，認真落實改革任務，加強機構管理，紮緊股權投資紐帶，一(one)方面積極向上(superior)争取國(country)家融擔基金的(of)股權投資，另一(one)方面對符合條件的(of)市級擔保機構開展股權投資，推動市級擔保機構做大(big)做強，有力助推全省政府性融資擔保體系改革發展。通過國(country)家和(and)省級層面的(of)股權投資，構建了(Got it)更爲(for)緊密的(of)“國(country)家—省—市”政府性融資擔保體系；通過建立健全派出(out)董事及股東代表工作(do)制度，規範被投機構的(of)公司治理和(and)合規經營，提高全省政府性融資擔保機構主動作(do)爲(for)的(of)意識。

二、幾點思考和(and)啓示

（一(one)）堅守支小支農主責主業是(yes)政府性融資擔保機構的(of)初心。

一(one)是(yes)明确并落實考核評價導向。應取消對政府性融資擔保機構的(of)盈利性考核指标，把更多的(of)精力放在(exist)做好風險控制、健全制度保障上(superior)。評判一(one)家政府性融資擔保機構是(yes)否在(exist)支小支農方面充分發揮了(Got it)财政資金“放大(big)器”的(of)作(do)用(use)，承擔起應有的(of)社會責任，應主要(want)關注“放大(big)倍數”指标。

二是(yes)發揮好政府性融資擔保應有作(do)用(use)。切不(No)可爲(for)了(Got it)片面追求業務規模，而偏離支小支農主業。擔保機構應圍繞發揮政策性融資擔保特有作(do)用(use)，加強對宏觀經濟政策、産業政策和(and)金融政策的(of)研究，加強産品研發，将有限的(of)政策性擔保資源優先和(and)重點用(use)于(At)支持符合國(country)家産業政策導向、确需擔保介入的(of)領域、群體、項目。

（二）健全保障機制是(yes)政府性融資擔保機構可持續發展的(of)前提。

一(one)是(yes)建立資本補充機制。近年來(Come)，浙江再擔保公司已累計獲得省财政廳增資20億元和(and)京津冀产业基金管理（北京）有限公司的(of)股權投資，目前注冊資本已超過50億元。資本規模的(of)提升，一(one)方面對體系建設投入的(of)實力，另一(one)方面也切實增強了(Got it)擔保和(and)再擔保能力。建議當政府性融資擔保機構支小支農融資擔保業務放大(big)倍數達到(arrive)一(one)定水平時(hour)，出(out)資人(people)應及時(hour)啓動增資，保障資本充足、符合監管要(want)求。

二是(yes)建立健全風險補償和(and)保費補貼機制。目的(of)是(yes)解決政策性融資擔保業務可持續問題。目前，浙江的(of)做法是(yes)按照不(No)低于(At)擔保機構當年擔保代償總額的(of)20%建立風險補償機制，按照不(No)低于(At)擔保機構每年年末擔保業務餘額的(of)0.5%建立保費補貼機制，并爲(for)擔保機構利用(use)其資本金存放來(Come)調動銀行機構合作(do)積極性提供政策支持。隻有健全保障機制，擔保機構才能在(exist)盈虧平衡基礎上(superior)實現可持續發展。

（三）風險控制是(yes)政府性融資擔保機構的(of)生(born)命線。

一(one)是(yes)不(No)斷強化風險防範意識。政府性擔保機構在(exist)産品研發和(and)承保業務時(hour)，應從嚴把好風險評估和(and)審核關，将合作(do)各方的(of)風險防控邊界設定好，堅持業務發展與風控能力相匹配，嚴防操作(do)性風險。

二是(yes)着力控制好業務集中度。政策性融資擔保客戶本身就是(yes)較高風險客群。政府性融資擔保機構對業務的(of)行業分布、期限分布和(and)單戶擔保金額上(superior)限設定應做好統籌規劃，本着風險分散的(of)原則，“做小、做散、做精”業務，将風險控制在(exist)合理區間，守住不(No)出(out)現系統性風險底線。

三是(yes)落實銀擔合作(do)分擔機制。銀行分擔銀擔合作(do)業務風險是(yes)建立風險共擔共管、防控操作(do)風險的(of)長效機制，也有利于(At)銀行體系加強内控。銀擔合作(do)必須堅持風險分擔機制。

四是(yes)切實發揮好擔保費的(of)特有作(do)用(use)。政府性融資擔保的(of)市場化運作(do)的(of)特征之一(one)就是(yes)收取擔保費，将銀行直貸業務與擔保貸款業務區分開來(Come)。這(this)也是(yes)銀行和(and)客戶通過市場化的(of)方式對融資擔保的(of)選擇、對信貸市場信用(use)分層規律的(of)認可。隻有正确對好擔保收費這(this)一(one)杠杆，才能真正發揮好政策性擔保效能，避免擔保資源濫用(use)和(and)“劣币驅逐良币”現象發生(born)。免收擔保費的(of)做法一(one)定要(want)慎重。

（四）優化資源配置是(yes)政府性擔保機構高質量發展的(of)重要(want)保障。

一(one)是(yes)政策性擔保資源配置應堅持效率優先，妥善處理好地(land)域服務公平的(of)訴求。實踐證明，擔保資源配置在(exist)不(No)同級擔保機構的(of)效率差異較大(big)，層級較高機構效率越高。這(this)也是(yes)各地(land)積極整合存在(exist)資源，積極推進市縣一(one)體化，做大(big)做強省、市級機構的(of)原因所在(exist)。

二是(yes)業務開展切忌碎片化。比如，銀擔合作(do)中無須過多關注銀行簽約家數或授信金額，而應結合各家銀行的(of)業務優勢，聚焦重點合作(do)銀行，有效利用(use)資源，将精力集中在(exist)推動業務落地(land)上(superior)。