各地(land)體系建設經驗介紹之五：北京再擔保

北京中小企業融資再擔保有限公司（以(by)下簡稱北京再擔保）自成立以(by)來(Come)始終關注與研判市場環境、政策環境、信用(use)環境及金融環境變化趨勢，積極研判分析、總結經驗，定期進行動态跟蹤，協助合作(do)擔保機構排查風險，持續推動保後管理實現線上(superior)化、智能化、精細化、科學化，形成了(Got it)對合作(do)擔保公司及納入項目橫向與縱向有機融合、多層次、多元化的(of)保後管理體系，構築了(Got it)“制度先行、研究共享、主動監測、差異化管理” 的(of)再擔保業務保後管理“四道防線”。

一(one)、把握全局發揮專業優勢，全面統籌保後管理工作(do)

北京再擔保充分發揮政策領悟力強、信息集成度高、市場前瞻性分析深的(of)專業優勢，多年來(Come)持續開展了(Got it)一(one)系列針對市場變化趨勢和(and)擔保行業整體運行态勢的(of)研究和(and)預判工作(do)。同時(hour)，将研究成果及時(hour)應用(use)到(arrive)保後管理工作(do)中，及時(hour)與各合作(do)擔保機構統籌協調業務策略、共享項目信息資源，凸顯保後管理工作(do)專業性、綜合性、全面性和(and)前瞻性。

二、優化制度體系，着力強化保後管理頂層設計

自成立伊始，爲(for)加強對合作(do)擔保機構的(of)保後管理，北京再擔保制定并持續完善了(Got it)《合作(do)擔保機構分級管理》和(and)《保後管理辦法》等一(one)系列保後管理制度，不(No)斷優化保後管理各條線崗位職責及工作(do)流程。2018年，在(exist)公司成立十周年之際，爲(for)正面引導業務預期，制定了(Got it)《再擔保業務合作(do)指引》，從再擔保覆蓋對象、風險防範等多個(indivual)維度強化了(Got it)再擔保政策導向與支持預期。同時(hour)結合信貸政策要(want)求、北京市非首都功能疏解、風險防控等多方面因素制訂了(Got it)《再擔保業務負面清單》，用(use)以(by)指導和(and)幫助擔保機構防範業務風險。《合作(do)指引》與《負面清單》從正反兩方面向合作(do)擔保機構闡釋了(Got it)業務“能幹什麽”和(and)“不(No)能幹什麽”，也成爲(for)公司開展保後管理的(of)綱領性文件。

三、共享研究成果，着力提升擔保機構前端風險管理能力

近年來(Come)，北京再擔保持續開展行業運行情況分析、行業研究及代償補償項目總結工作(do)。在(exist)每月對北京市主要(want)擔保機構業務規模、結構、費率、代償等指标進行彙總形成《月度簡報》的(of)基礎上(superior)，利用(use)自身平台優勢，每半年對再擔保項目、北京市融擔行業運行情況進行分析，形成《風險監測報告》和(and)《行業運行報告》，并與擔保行業共享，爲(for)合作(do)擔保機構了(Got it)解行業動态提供參考。此外，公司積極總結行業多年來(Come)正反兩方的(of)經驗和(and)案例，分析代償項目出(out)現的(of)共性問題，針對受外部環境影響的(of)特定行業或特定類型企業出(out)現集中代償的(of)情況，及時(hour)提示擔保機構進行風險排查、提前做出(out)風險管理預案，并利用(use)信息綜合處理能力，在(exist)進行日常動态跟蹤、整體信用(use)風險狀況評價的(of)同時(hour)，對合作(do)擔保機構進行風險提示和(and)預警。公司還通過設立“北京再擔保大(big)講堂”，分享風險管理經驗，行業向心力與凝聚力不(No)斷提高，形成了(Got it)公司與合作(do)機構攜手、共同降低行業系統性風險的(of)“有溫度”“有價值”的(of)保後服務。

四、主動風險監測，數字化賦能提高項目風險感知能力

北京再擔保推動保後管理實現線上(superior)化和(and)智能化，依托數字化手段進一(one)步提高保後管理效率與質量。公司依托業務系統的(of)外部信息直連功能，對納入的(of)再擔保項目開展了(Got it)實時(hour)動态風險監測，監測範圍包括企業工商、司法、行政、稅務等35個(indivual)維度。當監測到(arrive)在(exist)保企業的(of)經營、現金流、負債、反擔保物等發生(born)異動變化時(hour)，系統自動将異動信息推送至專業處理團隊，經判斷确有潛在(exist)風險的(of)，按級别不(No)同分爲(for)提示、關注、預警三類後由系統推送至擔保機構，對其進行精準風險提示。2022年，對合作(do)擔保機構進行風險提示超過1,400戶次、涉及金額75億元，極大(big)提高了(Got it)合作(do)擔保公司感知風險的(of)及時(hour)性。對于(At)因政策調整、行業重大(big)變動或産品創新等可能對擔保機構業務經營産生(born)較大(big)影響的(of)情況，公司還建立了(Got it)專項風險監測機制，及時(hour)對該類信息進行梳理分析，對可能産生(born)的(of)風險向合作(do)機構進行書面提示。

五、夯實差異化保後管理，确保行業不(No)發生(born)系統性風險

北京再擔保密切關注與跟蹤合作(do)擔保機構的(of)經營狀況、治理結構與經營策略變動情況，對所産生(born)的(of)影響提前做出(out)預判；對個(indivual)别風險較爲(for)集中擔保機構的(of)在(exist)保業務進行專項檢查，提前摸清風險底數，及時(hour)制定風險化解預案。同時(hour)，公司及時(hour)适應擔保行業的(of)新業态和(and)政府的(of)最新政策要(want)求，區分批量化再擔保業務與傳統再擔保業務的(of)不(No)同特點，制定相應的(of)保後管理措施。對于(At)傳統擔保業務中的(of)大(big)額在(exist)保項目開展逐戶風險篩查，而對于(At)批量化業務，則在(exist)深入參與産品方案前期設計和(and)鎖定賠付上(superior)線的(of)基礎上(superior)，根據批量化産品不(No)同類型，以(by)動态監測爲(for)主，定期與合作(do)擔保公司了(Got it)解批量化業務開展情況及風險狀況，多措并舉嚴控系統性風險的(of)發生(born)。

北京再擔保成立十餘年來(Come)，保後管理工作(do)已由傳統的(of)電話了(Got it)解和(and)實地(land)檢查，逐步升級爲(for)線下核查+線上(superior)主動風險監測，管理策略與手段促進了(Got it)管理效率和(and)質量的(of)雙提升，更爲(for)可貴地(land)是(yes)還較好地(land)促進了(Got it)行業整體保後管理水平的(of)提升。未來(Come)，公司将進一(one)步提高大(big)數據模型對于(At)保後管理的(of)輔助作(do)用(use)，在(exist)保後管理方面爲(for)行業做精、做深、做專共享更多的(of)“北京再擔保智慧”。

（本文由北京中小企業融資再擔保有限公司供稿，股權業務部李賽克重新編寫）