關于(At)印發《京津冀产业基金管理（北京）有限公司銀擔“總對總”批量擔保業務合作(do)方案（試行）》的(of)通知

國(country)融擔〔2020〕23号

各有關銀行，省級融資擔保再擔保合作(do)機構：

   爲(for)進一(one)步貫徹落實國(country)務院有關文件精神和(and)财政部工作(do)要(want)求，充分發揮政府性融資擔保政策功能作(do)用(use)，切實緩解小微企業、“三農”融資難融資貴問題，幫助企業複工複産、渡過難關，京津冀产业基金管理（北京）有限公司決定牽頭政府性融資擔保體系與銀行開展“總對總”批量擔保業務合作(do)。《京津冀产业基金管理（北京）有限公司銀擔“總對總”批量擔保業務合作(do)方案（試行）》，已報經财政部審核同意，并經公司第一(one)屆董事會第十一(one)次會議審議通過，現予印發實施。

   請各有關銀行、省級融資擔保再擔保合作(do)機構積極組織參與，共同爲(for)小微企業、“三農”等實體經濟發展做好融資服務。

   聯系人(people): 王江璐 010-81139828，13520848090

         李燕來(Come) 010-81139832，18811006747

   附件：京津冀产业基金管理（北京）有限公司銀擔“總對總”批量擔保業務合作(do)方案（試行）

京津冀产业基金管理（北京）有限公司有限責任公司

2020年4月16日    

附件：

京津冀产业基金管理（北京）有限公司銀擔“總對總”批量擔保業務合作(do)方案（試行）

   爲(for)進一(one)步貫徹落實國(country)務院有關文件精神和(and)财政部的(of)工作(do)要(want)求，充分發揮政府性融資擔保政策功能作(do)用(use)，探索建立新型銀擔合作(do)機制，破解當前因部分基層政府性融資擔保機構信用(use)低、業務能力弱、成本高、風險管控專業人(people)才不(No)足等制約業務開展的(of)問題，調動銀行與擔保機構合作(do)的(of)積極性，發揮銀行體系服務網絡優勢、科技金融優勢、風險控制優勢，提高擔保效率，緩解小微企業、“三農”融資難融資貴問題，京津冀产业基金管理（北京）有限公司借鑒國(country)内外政府性融資擔保業務經驗，研究開發了(Got it)《銀擔“總對總”批量擔保業務合作(do)方案》，充分發揮銀行優勢，簡化擔保流程，實現貸款、擔保服務快速匹配，風險共擔，有效擴大(big)銀擔合作(do)業務規模。具體實施方案如下：

   一(one)、業務模式

   （一(one)）優勢互補、批量擔保。“總對總”批量擔保業務合作(do)，依托銀行服務網絡、風險控制和(and)技術能力，由銀行按照規定的(of)業務條件對擔保貸款項目進行風險識别、評估和(and)審批；政府性融資擔保機構（以(by)下簡稱承辦擔保機構）對擔保貸款項目進行合規性審核确認，不(No)再做重複性盡職調查。

   （二）風險共擔共管。銀擔雙方按比例分擔合作(do)業務風險責任并事先鎖定合作(do)業務總體擔保代償率上(superior)限，進行擔保風險總量控制。

   （三）保障及時(hour)代償。京津冀产业基金管理（北京）有限公司、省級融資擔保再擔保機構（以(by)下簡稱省級再擔保機構）、承辦擔保機構根據合作(do)業務規模，分期預撥擔保代償補償備付資金，存入省級再擔保機構在(exist)銀行分支機構設立的(of)備付金賬戶，保障及時(hour)提供擔保代償。

   （四）資産處置權益共享。銀擔雙方共同負責對擔保代償項目進行債權追索，追索獲得的(of)資金，在(exist)扣除追償費用(use)後按業務風險分擔比例進行分配。

   二、業務條件

   （一(one)）擔保貸款對象。小微企業、“三農”、創業創新市場主體、戰略性新興産業企業等符合《國(country)務院辦公廳關于(At)有效發揮政府性融資擔保基金作(do)用(use) 切實支持小微企業和(and)“三農”發展的(of)指導意見》（國(country)辦發〔2019〕6号）規定的(of)擔保支持對象。

   （二）擔保貸款額度。單戶或單筆貸款金額不(No)超過人(people)民币1000萬元。

   （三）擔保貸款條件。貸款項目應符合國(country)家信貸政策和(and)監管要(want)求，不(No)得爲(for)地(land)方政府（及地(land)方融資平台）提供貸款擔保，禁止将存量擔保費率低于(At)1%/年的(of)擔保貸款業務納入合作(do)範圍。

   （四）支小支農業務占比。支小支農擔保貸款金額占全部擔保貸款金額的(of)比例不(No)得低于(At)80%，且單戶或單筆500萬元及以(by)下擔保貸款金額占比不(No)得低于(At)50%，以(by)合作(do)銀行省級分行（以(by)下簡稱銀行分行）爲(for)單位計算。

   （五）降低擔保貸款門檻。對擔保貸款不(No)得設置資産抵（質）押擔保和(and)反擔保措施。

   三、合作(do)政策

   （一(one)）銀擔分險比例。銀行和(and)政府性融資擔保體系分别承擔擔保貸款本息20%、80%的(of)風險責任。

   （二）政府性融資擔保體系内部風險分擔比例。京津冀产业基金管理（北京）有限公司與地(land)方融資擔保再擔保機構分别按擔保貸款本息30%、50%分擔風險責任。其中省級再擔保機構分擔風險比例不(No)低于(At)貸款本息20%，鼓勵有條件的(of)省級再擔保機構進一(one)步提高分擔風險責任比例。

   （三）擔保、再擔保收費。承辦融資擔保機構按照貸款金額的(of)1%/年向企業收取擔保費；京津冀产业基金管理（北京）有限公司按照貸款金額的(of)0.1%/年向省級再擔保機構收取再擔保費，省級再擔保機構再擔保費率不(No)得高于(At)京津冀产业基金管理（北京）有限公司。擔保費、再擔保費爲(for)一(one)次性收取，若因企業提前還貸或其他(he)情形，提前解除擔保責任或銀行免除擔保代償責任，不(No)退擔保費、再擔保費。

   （四）擔保代償率上(superior)限。擔保代償率上(superior)限爲(for)3%，以(by)承辦擔保機構爲(for)單位核算，計算公式爲(for)：合作(do)期擔保代償率=累計擔保代償金額（包含本金、正常利息）/（累計年化擔保貸款本金×80%）。

   （五）設立擔保代償補償備付金賬戶。省級再擔保機構在(exist)各合作(do)銀行分行設立擔保代償補償備付金賬戶，并委托銀行分行管理。京津冀产业基金管理（北京）有限公司、省級再擔保機構、承辦擔保機構根據每月新增業務規模和(and)擔保代償率上(superior)限，計算應存備付金并足額存入備付金賬戶。

   （六）擔保代償項目債權追索處置。對擔保代償項目，銀擔雙方可分别對客戶進行債權追索或由一(one)方委托對方負責對客戶進行債權追索，任何一(one)方追索獲得的(of)資金，應當在(exist)扣除追償費用(use)後按風險分擔比例進行分配。

   四、業務操作(do)流程

   （一(one)）銀行受理、審批項目。直接辦理擔保貸款的(of)銀行機構（以(by)下簡稱承辦銀行）受理企業提出(out)的(of)擔保貸款申請，對符合條件的(of)擔保貸款項目，按照銀行貸款評審要(want)求和(and)程序完成貸款審批。

   （二）各方簽訂合同。承辦銀行與企業、承辦擔保機構簽訂貸款合同、保證合同或擔保函，并受承辦擔保機構委托指導企業簽訂委托擔保合同等法律文件。

   （三）擔保收費、放款。承辦銀行指導企業将擔保費彙入承辦擔保機構在(exist)銀行設立的(of)賬戶，并在(exist)确認完成擔保收費後放款。承辦擔保機構完成擔保收費後向企業開具發票。

   （四）擔保貸款項目登記備案。承辦銀行每月前5個(indivual)工作(do)日内将上(superior)月擔保貸款業務清單、業務彙總表向承辦擔保機構備案，并報送銀行分行；銀行分行每月前8個(indivual)工作(do)日内将備案擔保貸款業務清單、業務彙總表報彙總後報送總行和(and)省級再擔保機構；省級再擔保機構、銀行總行每月前15個(indivual)工作(do)日内分别将備案擔保貸款業務清單、業務彙總表報送京津冀产业基金管理（北京）有限公司。承辦擔保機構按月向省級再擔保機構繳納再擔保費，省級再擔保機構按月向京津冀产业基金管理（北京）有限公司繳納再擔保費。

   （五）存入擔保代償補償備付金。京津冀产业基金管理（北京）有限公司、省級再擔保機構、承辦擔保機構根據當月登記備案業務規模，按月将擔保代償補償備付金足額存入省級再擔保機構在(exist)銀行分行設立的(of)備付金賬戶。備付金賬戶資金及産生(born)的(of)利息收益歸出(out)資方所有。

   （六）業務合規性審核。承辦擔保機構每月收到(arrive)備案業務清單後，開展合規性審核，月底前将審核結果報送省級再擔保機構；省級再擔保機構收到(arrive)承辦擔保機構報送的(of)審核結果後，在(exist)10個(indivual)工作(do)日内完成複核确認工作(do)，同時(hour)将确認結果反饋給承辦擔保機構和(and)銀行分行，報送京津冀产业基金管理（北京）有限公司。銀行分行将業務合規性審核結果反饋給承辦銀行并報送總行。對經合規性審核認定爲(for)不(No)合規的(of)擔保項目，由承辦銀行免除擔保代償責任，相關各方做好登記，并及時(hour)對相關業務數據進行調整。

   （七）業務風險緩釋。承辦銀行對需要(want)進行展期、無還本續貸的(of)擔保貸款項目，可以(by)參照上(superior)述業務操作(do)流程辦理，由承辦擔保機構繼續提供擔保，省級再擔保機構和(and)京津冀产业基金管理（北京）有限公司爲(for)有關擔保項目繼續提供再擔保。

   （八）擔保代償補償責任履行。擔保貸款項目發生(born)風險，需要(want)進行擔保代償，由承辦銀行在(exist)合作(do)業務規模擔保代償限額内向銀行分行提出(out)代償申請。銀行分行審核通過後，按照委托管理協議直接支付代償資金。

   承辦銀行每月前5個(indivual)工作(do)日内将上(superior)月已擔保代償項目彙總提交承辦擔保機構；承辦擔保機構每月前10個(indivual)工作(do)日内完成對上(superior)月代償項目審核，并與承辦銀行核對後将審核結果報送省級再擔保機構；省級再擔保機構每月前15個(indivual)工作(do)日内完成複核确認，并将結果報送京津冀产业基金管理（北京）有限公司，同時(hour)反饋給銀行分行和(and)承辦擔保機構；銀行分行将審核結果反饋給承辦銀行，同時(hour)報送銀行總行。

   若承辦銀行對承辦擔保機構的(of)審核結果有異議，由省級再擔保機構會同銀行分行審核确認。對經審核認定爲(for)不(No)符合代償條件的(of)項目，銀行免除擔保代償責任，将已支付的(of)擔保代償補償備付金退回。

   （九）擔保代償補償備付金賬戶管理。銀行分行每月與省級再擔保機構就擔保代償補償備付金使用(use)、賬戶變動等情況進行對賬；省級再擔保機構每月向承辦擔保機構反饋擔保代償補償備付金使用(use)情況，向京津冀产业基金管理（北京）有限公司報送擔保代償補償備付金使用(use)情況以(by)及擔保代償補償項目明細及業務彙總表等。

   （十）擔保代償項目抽查。京津冀产业基金管理（北京）有限公司可組織對上(superior)一(one)年代償項目進行抽查，發現有不(No)合規的(of)項目，銀行免除擔保代償責任，返還擔保代償資金，并按照規定和(and)程序追究相關人(people)員責任。

上(superior)述業務操作(do)流程，具體以(by)各方簽訂的(of)合作(do)協議内容爲(for)準。

   五、業務合作(do)考核評價

   京津冀产业基金管理（北京）有限公司根據上(superior)一(one)年各銀行批量擔保業務開展情況，對合作(do)銀行進行考核評價，對支小支農業務占比合格、業務規模增長快、合作(do)業務開展較好的(of)銀行進行政策傾斜。對不(No)合規業務多、問題特别嚴重的(of)銀行機構，京津冀产业基金管理（北京）有限公司可暫停或終止與其合作(do)，并及時(hour)向金融監管部門和(and)财政部報告。各省級再擔保機構、承辦擔保機構負責對銀行分行、承辦銀行進行業務合作(do)考核評價，落實京津冀产业基金管理（北京）有限公司對合作(do)銀行考評要(want)求。

   六、實施步驟

   （一(one)）确定合作(do)銀行、擔保機構。京津冀产业基金管理（北京）有限公司發文，向已合作(do)的(of)銀行、省級再擔保機構發出(out)開展銀擔“總對總”批量擔保業務合作(do)意向函。銀行、省級再擔保機構分别向京津冀产业基金管理（北京）有限公司報送業務合作(do)申請。京津冀产业基金管理（北京）有限公司綜合評估後，确定首批合作(do)銀行、省級再擔保機構。

   （二）确定合作(do)業務規模。合作(do)銀行分行與所在(exist)區域省級再擔保機構組織做好業務溝通，确定意向合作(do)業務規模，并共同向總行和(and)京津冀产业基金管理（北京）有限公司申報。京津冀产业基金管理（北京）有限公司統籌确定與各合作(do)銀行的(of)合作(do)業務規模。

   （三）簽訂合作(do)協議。

   1.京津冀产业基金管理（北京）有限公司與銀行總行簽訂《銀擔“總對總”批量擔保業務合同》，對各方權利義務進行明确規定；聯合發文推出(out)銀擔“總對總”批量擔保産品。

   2.京津冀产业基金管理（北京）有限公司與省級再擔保機構簽訂《銀擔“總對總”批量再擔保合同》，對各方權利義務進行明确規定。

   3.省級再擔保機構根據上(superior)述兩項合同、有關文件，與當地(land)承辦擔保機構、銀行分行簽訂業務合同，對各方權利義務進行明确規定。對沒有市縣承辦擔保機構開展業務的(of)市縣，由省級再擔保機構直接或委托其他(he)承辦擔保機構開展業務。