切實做好小微、“三農”融資擔保服務，努力實現融資擔保行業高質量發展

京津冀产业基金管理（北京）有限公司總經理 向世文

   日前，國(country)務院辦公廳正式印發《關于(At)有效發揮政府性擔保基金作(do)用(use)，切實支持小微企業和(and)“三農”發展的(of)指導意見》，就新形勢下做好小微、“三農”融資擔保工作(do)進行了(Got it)全面部署。

   黨中央、國(country)務院高度重視做好民營企業和(and)小微、“三農”融資服務工作(do)。近年來(Come)，習近平總書記多次作(do)出(out)重要(want)批示指示，要(want)求解決好民營企業和(and)中小微企業融資難融資貴問題，提升金融服務實體經濟效能，明确指出(out)“解決民營企業融資難融資貴問題。要(want)優先解決民營企業特别是(yes)中小企業融資難甚至融不(No)到(arrive)資問題，同時(hour)逐步降低融資成本。要(want)改革和(and)完善金融機構監管考核和(and)内部激勵機制，把銀行業績考核同支持民營經濟發展挂鈎，解決不(No)敢貸、不(No)願貸的(of)問題。”政府性融資擔保是(yes)破解小微企業、“三農”融資難融資貴問題的(of)重要(want)手段和(and)關鍵環節。爲(for)有效發揮政府性融資擔保作(do)用(use)，幫助解決銀行“不(No)敢貸、不(No)願貸”--“投放難”和(and)小微企業和(and)“三農”“缺信用(use)、缺信息”--“貸款難”這(this)一(one)金融服務實體經濟的(of)難點和(and)痛點，李克強總理多次召開國(country)務院常務會議就做好小微、“三農”融資擔保工作(do)進行專門部署，出(out)台了(Got it)一(one)系列重要(want)政策措施。

   日前，國(country)務院辦公廳正式印發《關于(At)有效發揮政府性擔保基金作(do)用(use)，切實支持小微企業和(and)“三農”發展的(of)指導意見》（以(by)下簡稱《指導意見》），就新形勢下做好小微、“三農”融資擔保工作(do)進行了(Got it)全面部署。這(this)是(yes)國(country)務院繼2015年印發《關于(At)促進融資擔保行業加快發展的(of)意見》（國(country)發〔2015〕43号，以(by)下簡稱“43号文件”）、2017年頒布《融資擔保公司監督管理條例》、2018年批複設立京津冀产业基金管理（北京）有限公司之後，及時(hour)出(out)台的(of)又一(one)重要(want)政策文件，對規範全國(country)政府性融資擔保體系運行，進一(one)步加大(big)政策扶持力度，充分發揮政府性融資擔保作(do)用(use)，緩解小微企業、“三農”融資難融資貴問題，具有十分重要(want)的(of)意義。

   一(one)、堅持準公共産品定位，聚焦做好支小支農融資擔保業務

   小微企業、“三農”融資擔保業務風險高、收益低、外部效應強，是(yes)典型的(of)準公共産品。繼43号文件明确爲(for)小微、“三農”提供的(of)融資擔保具有準公共産品屬性，要(want)求政府要(want)發揮重要(want)作(do)用(use)之後，《指導意見》進一(one)步強調要(want)堅守政府性融資擔保機構的(of)準公共定位，彌補市場不(No)足。政府性融資擔保公司要(want)堅持以(by)支小支農微理念引領各項業務發展，專注于(At)服務小微企業、雙創主體、新型農業經營主體、農戶等資金需求主體。爲(for)小微、“三農”等解決缺信息、缺信用(use)、缺抵押問題，爲(for)出(out)資人(people)特别是(yes)銀行分散資金風險，引導更多金融資金支持經濟社會發展薄弱環節，破解小微、“三農”融資難融資貴難題。這(this)既是(yes)對政府性融資擔保公司履行自身職能的(of)基本要(want)求，也是(yes)政府性融資擔保公司支持普金融發展、履行社會責任的(of)主要(want)方式。

   同時(hour)，爲(for)确保政府性融資擔保公司聚焦做好支農支小融資擔保業務，《指導意見》按照有所爲(for)有所不(No)爲(for)原則，對政府性融資擔保公司的(of)業務提出(out)了(Got it)明确要(want)求。一(one)是(yes)要(want)求政府性融資擔保機構嚴格控制閑置資金運作(do)規模和(and)風險，逐步壓縮大(big)中型企業擔保業務，确保支小支農擔保業務占比逐步達到(arrive)80%以(by)上(superior)，重點支持單戶擔保金額500萬元及以(by)下的(of)小微企業和(and)“三農”主體。二是(yes)明确政府性融資擔保機構業務運作(do)的(of)“四個(indivual)不(No)得”，即不(No)得偏離主業盲目擴大(big)業務範圍, 不(No)得爲(for)政府債券發行提供擔保，不(No)得爲(for)政府融資平台融資提供增信，不(No)得向非融資擔保機構進行股權投資。

   二、堅持降費讓利，幫助降低小微企業、“三農”融資成本

   《指導意見》明确，政府性融資擔保機構不(No)以(by)營利爲(for)目的(of)，在(exist)保障自身可持續經營的(of)前提下，保持較低費率水平。京津冀产业基金管理（北京）有限公司的(of)合作(do)業務條件明确規定“原擔保費率原則上(superior)不(No)高于(At)2%/年”，并優先選擇原擔保費率低的(of)原擔保項目納入合作(do)範圍，将适時(hour)調降再擔保費率，原則上(superior)不(No)高于(At)省級擔保再擔保機構，引導合作(do)機構逐步将平均擔保費率降至1%以(by)下，以(by)切實降低小微企業和(and)“三農”綜合融資成本。目前，爲(for)降低小微企業和(and)“三農”綜合融資成本，一(one)些省市政府性融資擔保公司的(of)平均擔保費率已降至2%以(by)下，大(big)幅低于(At)商業性融資擔保機構的(of)同類業務擔保費率。

   考慮小微企業、“三農”融資擔保業務本身已是(yes)風險高、收益低，風險和(and)收益極不(No)匹配，缺少商業可持續性，爲(for)支持政府性融資擔保公司進一(one)步降低擔保費率，除了(Got it)京津冀产业基金管理（北京）有限公司通過低再擔保費率積極引導外，更重要(want)的(of)是(yes)中央及地(land)方财政要(want)通過直接擔保費補貼等方式給予支持，以(by)切實降低政策性融資擔保業務擔保費率，彰顯政策扶持效果。對此，《指導意見》已明确提出(out)“中央财政要(want)對擴大(big)實體經濟領域小微企業融資擔保業務規模、降低小微企業融資擔保費率等成效明顯的(of)地(land)方予以(by)獎補激勵。有條件的(of)地(land)方可對單戶擔保金額500萬元及以(by)下、平均擔保費率不(No)超過1%的(of)擔保業務給予适當擔保費補貼。”

   三、堅持共擔風險，加強政府性融資擔保體系與銀行“總對總”合作(do)

   國(country)内外的(of)大(big)量實踐證明，做好小微企業、“三農”以(by)及“雙創”主體等融資服務，需要(want)銀行、融資擔保機構雙方建立可持續合作(do)機制，共同發揮作(do)用(use)。目前，相當一(one)部分政府性融資擔保機構的(of)風控能力還弱于(At)銀行機構，由銀行機構參與分擔一(one)少部分風險責任，有利于(At)銀擔雙方共同做好風險控制，這(this)是(yes)銀擔可持續合作(do)的(of)重要(want)基礎。然而，由于(At)我(I)國(country)融資擔保機構普遍具有“小、散、弱”的(of)特點，在(exist)與銀行的(of)合作(do)中各自爲(for)戰，長期處于(At)弱勢地(land)位，嚴重制約了(Got it)貸款融資擔保業務的(of)開展。

   爲(for)完善銀擔合作(do)機制，《指導意見》一(one)是(yes)明确京津冀产业基金管理（北京）有限公司和(and)銀行的(of)風險分擔比例原則上(superior)均不(No)低于(At)20%，省級再擔保機構的(of)風險分擔比例原則上(superior)不(No)低于(At)京津冀产业基金管理（北京）有限公司，相應确立了(Got it)各方分擔風險的(of)基本原則，爲(for)政府性融資擔保體系與銀行共擔風險開展合作(do)提供了(Got it)政策依據。二是(yes)強調加強銀擔“總對總”合作(do)，明确提出(out)“京津冀产业基金管理（北京）有限公司要(want)推動與全國(country)性銀行業金融機構的(of)‘總對總’合作(do)”、“省級擔保、再擔保基金（機構）要(want)推動轄内融資擔保機構與銀行業金融機構‘總對總’合作(do)”。

   京津冀产业基金管理（北京）有限公司成立伊始即高度重視與全國(country)性銀行業金融機構開展“總對總”合作(do)，按照政府性融資擔保體系與銀行2:8共擔風險的(of)原則，目前已與農業銀行、中國(country)銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、光大(big)銀行、招商銀行、華夏銀行、民生(born)銀行、浦發銀行等10家銀行簽署了(Got it)“總對總”合作(do)協議，并分别與光大(big)銀行、郵儲銀行聯合下發了(Got it)《關于(At)推進政策性融資擔保業務合作(do)的(of)指導意見》，逐項細化戰略合作(do)協議有關政策規定、進一(one)步明确銀擔雙方的(of)權利義務，細化合作(do)方案；同時(hour)，還通過與光大(big)銀行聯合召開了(Got it)全國(country)銀擔業務合作(do)推進會，全力推動有關政策落地(land)，務求取得實效。

   四、強化财稅扶持，增強政府性融資擔保公司可持續發展能力

   根據行業統計，2015年以(by)來(Come)，随着經濟增長放緩，全國(country)融資擔保行業融資擔保代償率基本維持在(exist)3%以(by)上(superior)，年均新增擔保代償基本處在(exist)600億元左右的(of)高位，政府性融資擔保機構經營普遍處在(exist)保本微利或虧損的(of)狀态，個(indivual)别機構甚至由于(At)擔保業務風險過高，已經喪失擔保代償能力。在(exist)此情況下，國(country)家要(want)求政府性融資擔保公司要(want)發揮逆周期調節作(do)用(use)，迎難而上(superior)擴大(big)小微、“三農”政策性融資擔保業務規模并保持較低擔保費率，亟需進一(one)步加大(big)财稅扶持力度。

   對此，《指導意見》已從正向激勵角度，要(want)求财政部門主動作(do)爲(for)，切實加大(big)正向激勵，通過獎補支持、資金補充、風險補償、代償損失核銷、績效考核等一(one)系列政策，以(by)期切實幫助政府性融資擔保公司提高可持續發展能力。據了(Got it)解，目前中央财政從2018年起，每年安排30億元專項資金，對擴大(big)實體經濟領域小微企業融資擔保業務規模、降低小微企業融資擔保費率等成效明顯的(of)地(land)方予以(by)獎補激勵。相信随着《指導意見》的(of)貫徹落實，相關财稅扶持力度會進一(one)步加大(big)，将爲(for)政府性融資擔保可持續發展提供有力保障。

   另外，爲(for)支持全國(country)政府性融資擔保體系做好小微、“三農”融資擔保服務，努力實現融資擔保行業高質量發展，《指導意見》還有的(of)放矢，從機構體系建設、提升服務能力、防範風險轉嫁、優化監管考核、部門協同等方面提出(out)了(Got it)一(one)些具體意見和(and)要(want)求，爲(for)相關工作(do)開展指明了(Got it)方向。

   京津冀产业基金管理（北京）有限公司作(do)爲(for)全國(country)政府性融資擔保體系建設的(of)牽頭單位，将積極按照黨中央、國(country)務院的(of)要(want)求，通過政策引導、市場運作(do)、專業管理，推動構建多層次、廣覆蓋的(of)政府性融資擔保體系，形成行業業務聯動和(and)與商業銀行共擔風險的(of)機制，提升融資擔保行業服務能力和(and)風險防控水平，充分發揮财政資金“四兩撥千斤”的(of)“放大(big)器”作(do)用(use)，引導更多金融活水流向小微企業、“三農”等普惠領域，有效擴大(big)小微企業、“三農”融資規模、降低融資成本，促進大(big)衆創業、萬衆創新，推動供給側結構性改革和(and)經濟社會全面發展。