數字化轉型經驗介紹之七：贛州金盛源擔保公司

贛州市金盛源融資擔保集團有限公司（以(by)下簡稱金盛源公司）是(yes)江西省内首批對接京津冀产业基金管理（北京）有限公司（以(by)下簡稱融擔基金）的(of)市級擔保機構，也是(yes)江西省資本實力最強、業務規模最大(big)、信用(use)等級最高的(of)市級擔保機構。該公司2022年獲得小微企業融資擔保降費獎補資金3951.6萬元，占全省獎補資金1/3以(by)上(superior)，位列全省首位，獲江西省融資擔保機構貢獻獎、中部地(land)區優秀擔保機構等榮譽稱号。

2022年以(by)來(Come)，根據融擔基金統一(one)部署和(and)江西省融資擔保集團有限責任公司（以(by)下簡稱江西省融資擔保集團）安排，金盛源公司首批參加全國(country)政府性融資擔保數字化平台直擔SaaS系統試點，并在(exist)江西省率先全面上(superior)線應用(use)，有力地(land)推動了(Got it)普惠擔保業務增量、擴面，提質、增效，在(exist)支持贛州革命老區高質量發展中發揮了(Got it)積極作(do)用(use)。

一(one)、主要(want)做法及成效

（一(one)）堅持擔保數字化戰略，主動對接直擔SaaS系統。

近年來(Come)，金盛源公司始終緊跟融資擔保行業數字化大(big)潮和(and)省市強力推動“數字經濟大(big)發展、營商環境大(big)提升”要(want)求，2020年即開啓了(Got it)擔保數字化進程，自行開發擔保業務信息系統。鑒于(At)自行開發的(of)擔保業務系統批量業務數據處理能力不(No)強，2022年初融擔基金直擔SaaS系統上(superior)線啓動會後，金盛源公司迅速作(do)出(out)了(Got it)全面對接使用(use)的(of)決定，并被列爲(for)省内首批試點單位。以(by)直擔SaaS系統推動“數據多跑路，銀行企業不(No)跑腿”，數字賦能支農支小主責主業。

（二）擁抱直擔SaaS系統，開啓數字化轉型。

一(one)是(yes)傳統融資擔保全面納入直擔SaaS系統。在(exist)融擔基金和(and)江西省融資擔保集團的(of)指導下，金盛源公司全面搭建直擔SaaS系統線上(superior)業務體系，實現置業擔保、一(one)般融資擔保等擔保業務的(of)線上(superior)處理。截至2022年10月末，通過直擔SaaS系統新增一(one)般融資擔保項目280戶，金額27.37億元，同比增長85.1%，在(exist)保餘額達71.29億元；新增置業擔保項目11戶，金額7.44億元，在(exist)保餘額達18.1億元，同比增長42.5%。

二是(yes)推動“财園信貸通”擔保産品數字化。“财園信貸通”是(yes)江西省2013年在(exist)全國(country)首創的(of)支持中小微企業發展的(of)财政金融政策，是(yes)江西的(of)一(one)張靓麗普惠金融“名片”。2018年，在(exist)融擔基金大(big)力支持下全面納入政府性融資擔保體系。金盛源公司與工行、農行、中行、建行、贛州銀行等主要(want)合作(do)銀行簽署合作(do)協議，實現“見貸即擔”。系統上(superior)線以(by)來(Come)，合作(do)銀行通過直擔SaaS系統提報業務數據，擔保公司僅作(do)代償審核，擔保服務效率得到(arrive)極大(big)提升。2022年1-10月，新增财園信貸通擔保項目1972戶，金額90.63億元，在(exist)保餘額達121.96億元，同比增長11.5%。

三是(yes)“普惠快擔”、 “總對總”等批量擔保業務實現直擔SaaS系統銀行直報。2022年9月以(by)來(Come)，金盛源公司陸續與工行、農行、建行、九江銀行、贛州銀行簽署合作(do)協議，參照工行“國(country)擔快貸”直連模式，由合作(do)銀行直接通過直擔SaaS系統提報“普惠快擔”、 “總對總”等批量擔保業務。當年新增普惠快擔225戶，金額7.00億元，在(exist)保餘額6.91億元，同比增長1813.78%；新增總對總批量擔保項目2193戶，金額33.03億元，在(exist)保餘額達37.55億元，同比增長102.9%。

（三）設置普惠擔保部，推動直擔SaaS系統部署。

金盛源公司新組建了(Got it)普惠擔保部專門負責推動直擔SaaS系統部署，設置業務崗位，配備信息化專業人(people)員，設置數據崗專門負責直擔SaaS系統數據統計分析，指定專人(people)負責數字化普惠擔保産品開發、推廣、上(superior)線運行。在(exist)公司領導的(of)大(big)力支持和(and)各部門、各崗位全面參與下，通過調整制度、優化流程、變更産品，實現了(Got it)直擔SaaS系統部署上(superior)線及全面應用(use)，實質上(superior)是(yes)線上(superior)再造了(Got it)擔保公司。

直擔SaaS系統的(of)成功部署，大(big)幅度提高了(Got it)金盛源公司擔保業務數字化處理能力，銀擔合作(do)效率有了(Got it)質的(of)飛躍，支農支小成效明顯。截至2022年10月末，金盛源公司在(exist)保餘額250.92億元,擔保放大(big)倍數10.93，充分發揮了(Got it)政府性融資擔保的(of)“放大(big)器”作(do)用(use)。其中小微、“三農”在(exist)保餘額200.08億元，同比增長42.67%，支農支小在(exist)保餘額占比80.65%，惠及4817戶小微企業和(and)“三農”主體，在(exist)保戶數占比89.39%；當年新增小微企業和(and)三農融資擔保戶數4022戶、金額140.15億元，新增占比達89.56%、87.32%，其中新增單戶500萬元以(by)下小微企業和(and)三農融資擔保83.45億元、占比51.99%。

二、幾點思考和(and)啓示

（一(one)）支農支小主責主業呼喚直擔SaaS系統數字賦能。

市縣擔保機構受人(people)員、技術等限制，傳統的(of)單筆操作(do)難以(by)推動支小支農增量、擴面、提質、增效。金盛源公司2019年在(exist)保餘額80.63億元、戶數僅216戶；直擔SaaS系統部署以(by)來(Come)，截至2022年10月末，已實現在(exist)保餘額250.92億元、戶數9070戶，在(exist)保餘額增長2.11倍，在(exist)保戶數增長41倍，戶均規模降至276.65萬元。期間，公司人(people)數始終維持在(exist)50人(people)左右，沒有直擔SaaS系統數字賦能，支農支小的(of)增量擴面是(yes)難以(by)實現的(of)。

（二）直擔SaaS系統有力匹配市縣擔保公司需求。

從系統建設來(Come)看，市、縣擔保公司缺乏足夠的(of)人(people)力、物力自行開發系統。從金盛源公司系統應用(use)看，前期通過外包方式建設了(Got it)擔保業務系統，但因開發經驗不(No)足、業務轉型等原因，導緻系統需要(want)二次開發且維護成本較高。直擔SaaS系統有力地(land)匹配了(Got it)政府性融資擔保機構業務全流程在(exist)線作(do)業需要(want)，同時(hour)也與再擔保系統、外部數據系統無縫對接，可實現業務、風控及報送統計數據的(of)需求。全面上(superior)線應用(use)直擔SaaS系統，恰如一(one)場“及時(hour)雨”，不(No)僅爲(for)金盛源公司節省了(Got it)原有系統的(of)二次開發投入，更重要(want)的(of)是(yes)，實現了(Got it)“彎道超車”，與先進擔保機構站在(exist)了(Got it)同一(one)條起跑線上(superior)，共同推進行業數字化轉型。

（三）直擔SaaS系統數字賦能離不(No)開數字化、批量化擔保産品創新。

直擔SaaS系統的(of)部署推廣，除原有流程、制度的(of)再造外，更重要(want)的(of)是(yes)創新數字化擔保産品。從産品創新看，公司聚焦支小支農，參照融擔基金“總對總”批量擔保業務特别是(yes)“國(country)擔快貸”工行直連的(of)做法，積極推動“财園信貸通”、“普惠快擔”等業務的(of)“見貸即擔”線上(superior)化，改變了(Got it)原有的(of)人(people)工報送業務模式，實現了(Got it)地(land)方擔保公司批量擔保業務直連直報，極大(big)提高了(Got it)“财園信貸通”、“普惠快擔”客戶滿意度。此外，也順利實現了(Got it)批量擔保業務報送備案，極大(big)的(of)改進了(Got it)數據易出(out)錯問題，提高了(Got it)工作(do)效率。

數字化轉型是(yes)擔保行業未來(Come)健康可持續發展的(of)必然選擇。融擔基金全國(country)政府性融資擔保數字化平台直擔SaaS系統的(of)部署推廣，重塑了(Got it)擔保公司業務、管理、風控流程，擔保服務真正做到(arrive)“數據多跑路，銀行企業不(No)跑腿”，保障“三農”及小微企業擔保貸款資金及時(hour)到(arrive)賬，解決了(Got it)企業的(of)燃眉之急，也有力促進了(Got it)當地(land)營商環境的(of)改善。

（再擔保業務部向贛州金盛源擔保公司約稿，再擔保業務部徐娜重新編寫）