融資性擔保公司管理暫行辦法

銀監會、發改委、工信部、财政部、商務部、人(people)行、工商總局令2010年第3号

   爲(for)加強對融資性擔保公司的(of)監督 管理，規範 融資性擔保 行爲(for)，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人(people)民共和(and)國(country)公司法》、《中華人(people)民共和(and)國(country)擔保法》、《中華人(people)民共和(and)國(country)合同法》等法律規定，中國(country)銀行業監督管理委員會、中華人(people)民共和(and)國(country)國(country)家發展和(and)改革委員會、中華人(people)民共和(and)國(country)工業和(and)信息化部、中華人(people)民共和(and)國(country)财政部、中華人(people)民共和(and)國(country)商務部、中國(country)人(people)民銀行、國(country)家工商行政管理總局制定了(Got it)《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國(country)務院批準，現予公布。自公布之日起施行。

中國(country)銀行業監督管理委員會主席 劉明康

國(country)家發展和(and)改革委員會主任 張平

工業和(and)信息化部部長 李毅中

财政部部長 謝旭人(people)

商務部部長 陳德銘

中國(country)人(people)民銀行行長 周小川

國(country)家工商行政管理總局局長 周伯華

二〇一(one)〇年三月八日

第一(one)章 總則

   第一(one)條 爲(for)加強對融資性擔保公司的(of)監督管理，規範融資性擔保行爲(for)，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人(people)民共和(and)國(country)公司法》、《中華人(people)民共和(and)國(country)擔保法》、《中華人(people)民共和(and)國(country)合同法》等法律規定，制定本辦法。

   第二條 本辦法所稱融資性擔保是(yes)指擔保人(people)與銀行業金融機構等債權人(people)約定，當被擔保人(people)不(No)履行對債權人(people)負有的(of)融資性債務時(hour)，由擔保人(people)依法承擔合同約定的(of)擔保責任的(of)行爲(for)。

   本辦法所稱融資性擔保公司是(yes)指依法設立，經營融資性擔保業務的(of)有限責任公司和(and)股份有限公司。

   本辦法所稱監管部門是(yes)指省、自治區、直轄市人(people)民政府确定的(of)負責監督管理本轄區融資性擔保公司的(of)部門。

   第三條 融資性擔保公司應當以(by)安全性、流動性、收益性爲(for)經營原則，建立市場化運作(do)的(of)可持續審慎經營模式。

   融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的(of)業務往來(Come)，應當遵循誠實守信的(of)原則，并遵守合同的(of)約定。

   第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不(No)受任何機關、單位和(and)個(indivual)人(people)的(of)幹涉。

   第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和(and)本辦法的(of)規定，不(No)得損害國(country)家利益和(and)社會公共利益。

   融資性擔保公司應當爲(for)客戶保密，不(No)得利用(use)客戶提供的(of)信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的(of)活動。

   第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競争的(of)原則，不(No)得從事不(No)正當競争。

   第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人(people)民政府實施屬地(land)管理。省、自治區、直轄市人(people)民政府确定的(of)監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的(of)準入、退出(out)、日常監管和(and)風險處置，并向國(country)務院建立的(of)融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作(do)。

第二章 設立、變更和(and)終止

   第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。

   經批準設立的(of)融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

   任何單位和(and)個(indivual)人(people)未經監管部門批準不(No)得經營融資性擔保業務，不(No)得在(exist)名稱中使用(use)融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的(of)除外。

   第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

   （一(one)）有符合《中華人(people)民共和(and)國(country)公司法》規定的(of)章程。

   （二）有具備持續出(out)資能力的(of)股東。

   （三）有符合本辦法規定的(of)注冊資本。

   （四）有符合任職資格的(of)董事、監事、高級管理人(people)員和(and)合格的(of)從業人(people)員。

   （五）有健全的(of)組織機構、内部控制和(and)風險管理制度。

   （六）有符合要(want)求的(of)營業場所。

   （七）監管部門規定的(of)其他(he)審慎性條件。

   董事、監事、高級管理人(people)員和(and)從業人(people)員的(of)資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

   第十條 監管部門根據當地(land)實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的(of)最低限額，但不(No)得低于(At)人(people)民币500萬元。

   注冊資本爲(for)實繳貨币資本。

   第十一(one)條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

   （一(one)）申請書。應當載明拟設立的(of)融資性擔保公司名稱、住所、注冊資本和(and)經營範圍等事項。

   （二）可行性研究報告。

   （三）章程草案。

   （四）股東名冊及其出(out)資額、股權結構。

   （五）股東出(out)資的(of)驗資證明以(by)及持有注冊資本5%以(by)上(superior)股東的(of)資信證明和(and)有關資料。

   （六）拟任董事、監事、高級管理人(people)員的(of)資格證明。

   （七）經營發展戰略和(and)規劃。

   （八）營業場所證明材料。

   （九）監管部門要(want)求提交的(of)其他(he)文件、資料。

   第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一(one)的(of)，應當經監管部門審查批準：

   （一(one)）變更名稱。

   （二）變更組織形式。

   （三）變更注冊資本。

   （四）變更公司住所。

   （五）調整業務範圍。

   （六）變更董事、監事和(and)高級管理人(people)員。

   （七）變更持有5%以(by)上(superior)股權的(of)股東。

   （八）分立或者合并。

   （九）修改公司章程。

   （十）監管部門規定的(of)其他(he)變更事項。

   融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的(of)，經監管部門審查批準後，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

   第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的(of)，應當征得該融資性擔保公司所在(exist)地(land)監管部門同意，并經拟設立分支機構所在(exist)地(land)監管部門審查批準。

   第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出(out)現公司章程規定的(of)解散事由需要(want)解散的(of)，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時(hour)向工商行政管理部門申請注銷登記。

   第十五條 融資性擔保公司有重大(big)違法經營行爲(for)，不(No)予撤銷将嚴重危害市場秩序、損害公衆利益的(of)，由監管部門予以(by)撤銷。法律、行政法規另有規定的(of)除外。

   第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的(of)，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時(hour)償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

   擔保責任解除前，公司股東不(No)得分配公司财産或從公司取得任何利益。

   第十七條 融資性擔保公司不(No)能清償到(arrive)期債務，并且資産不(No)足以(by)清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的(of)，應當依法實施破産。

第三章 業務範圍

   第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以(by)經營下列部分或全部融資性擔保業務：

   （一(one)）貸款擔保。

   （二）票據承兌擔保。

   （三）貿易融資擔保。

   （四）項目融資擔保。

   （五）信用(use)證擔保。

   （六）其他(he)融資性擔保業務。

   第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以(by)兼營下列部分或全部業務：

   （一(one)）訴訟保全擔保。

   （二）投标擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

   （三）與擔保業務有關的(of)融資咨詢、财務顧問等中介服務。

   （四）以(by)自有資金進行投資。

   （五）監管部門規定的(of)其他(he)業務。

   第二十條 融資性擔保公司可以(by)爲(for)其他(he)融資性擔保公司的(of)擔保責任提供再擔保和(and)辦理債券發行擔保業務，但應當同時(hour)符合以(by)下條件：

   （一(one)）近兩年無違法、違規不(No)良記錄。

   （二）監管部門規定的(of)其他(he)審慎性條件。

   從事再擔保業務的(of)融資性擔保公司除需滿足前款規定的(of)條件外，注冊資本應當不(No)低于(At)人(people)民币1億元，并連續營業兩年以(by)上(superior)。

   第二十一(one)條 融資性擔保公司不(No)得從事下列活動：

   （一(one)）吸收存款。

   （二）發放貸款。

   （三）受托發放貸款。

   （四）受托投資。

   （五）監管部門規定不(No)得從事的(of)其他(he)活動。

   融資性擔保公司從事非法集資活動的(of)，由有關部門依法予以(by)查處。

第四章 經營規則和(and)風險控制

   第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和(and)内審制度，保持公司治理的(of)有效性。

   跨省、自治區、直轄市設立分支機構的(of)融資性擔保公司，應當設兩名以(by)上(superior)的(of)獨立董事。

   第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的(of)擔保評估制度、決策程序、事後追償和(and)處置制度、風險預警機制和(and)突發事件應急機制，并制定嚴格規範的(of)業務操作(do)規程，加強對擔保項目的(of)風險評估和(and)管理。

   第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的(of)專業人(people)才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的(of)融資性擔保公司應當設立首席合規官和(and)首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的(of)人(people)員擔任。

   第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業财務規則和(and)企業會計準則等要(want)求，建立健全财務會計制度，真實地(land)記錄和(and)反映企業的(of)财務狀況、經營成果和(and)現金流量。

   第二十六條 融資性擔保公司收取的(of)擔保費，可根據擔保項目的(of)風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人(people)自主協商确定，但不(No)得違反國(country)家有關規定。

   第二十七條 融資性擔保公司對單個(indivual)被擔保人(people)提供的(of)融資性擔保責任餘額不(No)得超過淨資産的(of)10%，對單個(indivual)被擔保人(people)及其關聯方提供的(of)融資性擔保責任餘額不(No)得超過淨資産的(of)15%，對單個(indivual)被擔保人(people)債券發行提供的(of)擔保責任餘額不(No)得超過淨資産的(of)30%。

   第二十八條 融資性擔保公司的(of)融資性擔保責任餘額不(No)得超過其淨資産的(of)10倍。

   第二十九條 融資性擔保公司以(by)自有資金進行投資，限于(At)國(country)債、金融債券及大(big)型企業債務融資工具等信用(use)等級較高的(of)固定收益類金融産品，以(by)及不(No)存在(exist)利益沖突且總額不(No)高于(At)淨資産20%的(of)其他(he)投資。

   第三十條 融資性擔保公司不(No)得爲(for)其母公司或子公司提供融資性擔保。

   第三十一(one)條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的(of)50%提取未到(arrive)期責任準備金，并按不(No)低于(At)當年年末擔保責任餘額1%的(of)比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到(arrive)當年擔保責任餘額10%的(of)，實行差額提取。差額提取辦法和(and)擔保賠償準備金的(of)使用(use)管理辦法由監管部門另行制定。

   監管部門可以(by)根據融資性擔保公司責任風險狀況和(and)審慎監管的(of)需要(want)，提出(out)調高擔保賠償準備金比例的(of)要(want)求。

   融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準确計量擔保責任風險。

   第三十二條 融資性擔保公司與債權人(people)應當按照協商一(one)緻的(of)原則建立業務關系，并在(exist)合同中明确約定承擔擔保責任的(of)方式。

   第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人(people)約定在(exist)擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

   第三十四條 融資性擔保公司與債權人(people)應當建立擔保期間被擔保人(people)相關信息的(of)交換機制，加強對被擔保人(people)的(of)信用(use)輔導和(and)監督，共同維護雙方的(of)合法權益。

   第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的(of)規定，将公司治理情況、财務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用(use)情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人(people)。[1]

第五章 監督管理

   第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和(and)監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，并于(At)每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上(superior)一(one)年度機構概覽報告。

   第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時(hour)向監管部門報送經營報告、财務會計報告、合法合規報告等文件和(and)資料。

   融資性擔保公司向監管機構提交的(of)各類文件和(and)資料，應當真實、準确、完整。

   第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的(of)運用(use)情況。

   監管部門應當根據審慎監管的(of)需要(want)，适時(hour)提出(out)融資性擔保公司的(of)資本質量和(and)資本充足率要(want)求。

   第三十九條 監管部門根據監管需要(want)，有權要(want)求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人(people)員進行監管談話，要(want)求就有關情況進行說明或進行必要(want)的(of)整改。

   監管部門認爲(for)必要(want)時(hour)，可以(by)向債權人(people)通報所監管有關融資性擔保公司的(of)違規或風險情況。

   第四十條 監管部門根據監管需要(want)，可以(by)對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以(by)配合，并按照監管部門的(of)要(want)求提供有關文件、資料。

   現場檢查時(hour)，檢查人(people)員不(No)得少于(At)2人(people)，并向融資性擔保公司出(out)示檢查通知書和(and)相關證件。

   第四十一(one)條 融資性擔保公司發生(born)擔保詐騙、金額可能達到(arrive)其淨資産5%以(by)上(superior)的(of)擔保代償或投資損失，以(by)及董事、監事、高級管理人(people)員涉及嚴重違法、違規等重大(big)事件時(hour)，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

   第四十二條 融資性擔保公司應當及時(hour)向監管部門報告股東大(big)會或股東會、董事會等會議的(of)重要(want)決議。

   第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計，并将審計報告及時(hour)報送監管部門。

   第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的(of)發現、報告和(and)處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明确處置機構及其職責、處置措施和(and)處置程序，及時(hour)、有效地(land)處置融資性擔保行業突發事件。

   第四十五條 監管部門應當于(At)每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和(and)監管情況，并于(At)每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和(and)省、自治區、直轄市人(people)民政府報告本轄區上(superior)一(one)年度融資性擔保行業發展情況和(and)監管情況。

   監管部門應當及時(hour)向融資性擔保業務監管部際聯席會議和(and)省、自治區、直轄市人(people)民政府報告本轄區融資性擔保行業的(of)重大(big)風險事件和(and)處置情況。

   第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

   全國(country)性的(of)融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的(of)指導。

   第四十七條 征信管理部門應當将融資性擔保公司的(of)有關信息納入征信管理體系，并爲(for)融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

   第四十八條 監管部門從事監督管理工作(do)的(of)人(people)員有下列情形之一(one)的(of)，依法給予行政處分；構成犯罪的(of)，依法追究刑事責任：

  

   （一(one)）違反規定審批融資性擔保公司的(of)設立、變更、終止以(by)及業務範圍的(of)。

   （二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的(of)。

   （三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大(big)風險事件和(and)處置情況的(of)。

   （四）其他(he)違反法律法規及本辦法規定的(of)行爲(for)。

   第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的(of)，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作(do)處罰規定的(of)，由監管部門責令改正，可以(by)給予警告、罰款；構成犯罪的(of)，依法追究刑事責任。

   第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的(of)，由有關部門依法予以(by)取締并處罰；擅自在(exist)名稱中使用(use)融資性擔保字樣的(of)，由監管部門責令改正，依法予以(by)處罰。

第七章 附則

   第五十一(one)條 公司制以(by)外的(of)融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的(of)有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人(people)民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

   外商投資的(of)融資性擔保公司适用(use)本辦法，法律、行政法規另有規定的(of)，依照其規定。

   融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人(people)民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

   第五十二條 省、自治區、直轄市人(people)民政府可以(by)根據本辦法的(of)規定，制定實施細則并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

   第五十三條 本辦法施行前已經設立的(of)融資性擔保公司不(No)符合本辦法規定的(of)，應當在(exist)2011年3月31日前達到(arrive)本辦法規定的(of)要(want)求。具體規範整頓方案，由省、自治區、直轄市人(people)民政府制定。

   第五十四條 本辦法自公布之日起施行。