中華人(people)民共和(and)國(country)國(country)務院令

第683号

   《融資擔保公司監督管理條例》已經2017年6月21日國(country)務院第177次常務會議通過，現予公布，自2017年10月1日起施行。

總　理　　李克強

2017年8月2日

融資擔保公司監督管理條例

第一(one)章　總　　則

   第一(one)條　爲(for)了(Got it)支持普惠金融發展，促進資金融通，規範融資擔保公司的(of)行爲(for)，防範風險，制定本條例。

   第二條　本條例所稱融資擔保，是(yes)指擔保人(people)爲(for)被擔保人(people)借款、發行債券等債務融資提供擔保的(of)行爲(for)；所稱融資擔保公司，是(yes)指依法設立、經營融資擔保業務的(of)有限責任公司或者股份有限公司。

   第三條　融資擔保公司開展業務，應當遵守法律法規，審慎經營，誠實守信，不(No)得損害國(country)家利益、社會公共利益和(and)他(he)人(people)合法權益。

   第四條　省、自治區、直轄市人(people)民政府确定的(of)部門（以(by)下稱監督管理部門）負責對本地(land)區融資擔保公司的(of)監督管理。

   省、自治區、直轄市人(people)民政府負責制定促進本地(land)區融資擔保行業發展的(of)政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監督管理部門嚴格履行職責。

   國(country)務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議，負責拟訂融資擔保公司監督管理制度，協調解決融資擔保公司監督管理中的(of)重大(big)問題，督促指導地(land)方人(people)民政府對融資擔保公司進行監督管理和(and)風險處置。融資性擔保業務監管部際聯席會議由國(country)務院銀行業監督管理機構牽頭，國(country)務院有關部門參加。

   第五條　國(country)家推動建立政府性融資擔保體系，發展政府支持的(of)融資擔保公司，建立政府、銀行業金融機構、融資擔保公司合作(do)機制，擴大(big)爲(for)小微企業和(and)農業、農村、農民提供融資擔保業務的(of)規模并保持較低的(of)費率水平。

   各級人(people)民政府财政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要(want)爲(for)小微企業和(and)農業、農村、農民服務的(of)融資擔保公司提供财政支持，具體辦法由國(country)務院财政部門制定。

第二章　設立、變更和(and)終止

   第六條　設立融資擔保公司，應當經監督管理部門批準。

   融資擔保公司的(of)名稱中應當标明融資擔保字樣。

   未經監督管理部門批準，任何單位和(and)個(indivual)人(people)不(No)得經營融資擔保業務，任何單位不(No)得在(exist)名稱中使用(use)融資擔保字樣。國(country)家另有規定的(of)除外。

   第七條　設立融資擔保公司，應當符合《中華人(people)民共和(and)國(country)公司法》的(of)規定，并具備下列條件：

   （一(one)）股東信譽良好，最近3年無重大(big)違法違規記錄；

   （二）注冊資本不(No)低于(At)人(people)民币2000萬元，且爲(for)實繳貨币資本；

   （三）拟任董事、監事、高級管理人(people)員熟悉與融資擔保業務相關的(of)法律法規，具有履行職責所需的(of)從業經驗和(and)管理能力；

   （四）有健全的(of)業務規範和(and)風險控制等内部管理制度。

   省、自治區、直轄市根據本地(land)區經濟發展水平和(and)融資擔保行業發展的(of)實際情況，可以(by)提高前款規定的(of)注冊資本最低限額。

   第八條　申請設立融資擔保公司，應當向監督管理部門提交申請書和(and)證明其符合本條例第七條規定條件的(of)材料。

   監督管理部門應當自受理申請之日起30日内作(do)出(out)批準或者不(No)予批準的(of)決定。決定批準的(of)，頒發融資擔保業務經營許可證；不(No)予批準的(of)，書面通知申請人(people)并說明理由。

   經批準設立的(of)融資擔保公司由監督管理部門予以(by)公告。

   第九條　融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應當經監督管理部門批準。

   融資擔保公司在(exist)住所地(land)所在(exist)省、自治區、直轄市範圍内設立分支機構，變更名稱，變更持有5%以(by)上(superior)股權的(of)股東或者變更董事、監事、高級管理人(people)員，應當自分支機構設立之日起或者變更相關事項之日起30日内向監督管理部門備案；變更後的(of)相關事項應當符合本條例第六條第二款、第七條的(of)規定。

   第十條　融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構，應當具備下列條件，并經拟設分支機構所在(exist)地(land)監督管理部門批準：

   （一(one)）注冊資本不(No)低于(At)人(people)民币10億元；

   （二）經營融資擔保業務3年以(by)上(superior)，且最近2個(indivual)會計年度連續盈利；

   （三）最近2年無重大(big)違法違規記錄。

   拟設分支機構所在(exist)地(land)監督管理部門審批的(of)程序和(and)期限，适用(use)本條例第八條的(of)規定。

   融資擔保公司應當自分支機構設立之日起30日内，将有關情況報告公司住所地(land)監督管理部門。

   融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立的(of)分支機構的(of)日常監督管理，由分支機構所在(exist)地(land)監督管理部門負責，融資擔保公司住所地(land)監督管理部門應當予以(by)配合。

   第十一(one)條　融資擔保公司解散的(of)，應當依法成立清算組進行清算，并對未到(arrive)期融資擔保責任的(of)承接作(do)出(out)明确安排。清算過程應當接受監督管理部門的(of)監督。

   融資擔保公司解散或者被依法宣告破産的(of)，應當将融資擔保業務經營許可證交監督管理部門注銷，并由監督管理部門予以(by)公告。

第三章　經營規則

   第十二條　除經營借款擔保、發行債券擔保等融資擔保業務外，經營穩健、财務狀況良好的(of)融資擔保公司還可以(by)經營投标擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業務以(by)及與擔保業務有關的(of)咨詢等服務業務。

   第十三條　融資擔保公司應當按照審慎經營原則，建立健全融資擔保項目評審、擔保後管理、代償責任追償等方面的(of)業務規範以(by)及風險管理等内部控制制度。

   政府支持的(of)融資擔保公司應當增強運用(use)大(big)數據等現代信息技術手段的(of)能力，爲(for)小微企業和(and)農業、農村、農民的(of)融資需求服務。

   第十四條　融資擔保公司應當按照國(country)家規定的(of)風險權重，計量擔保責任餘額。

   第十五條　融資擔保公司的(of)擔保責任餘額不(No)得超過其淨資産的(of)10倍。

   對主要(want)爲(for)小微企業和(and)農業、農村、農民服務的(of)融資擔保公司，前款規定的(of)倍數上(superior)限可以(by)提高至15倍。

   第十六條　融資擔保公司對同一(one)被擔保人(people)的(of)擔保責任餘額與融資擔保公司淨資産的(of)比例不(No)得超過10%，對同一(one)被擔保人(people)及其關聯方的(of)擔保責任餘額與融資擔保公司淨資産的(of)比例不(No)得超過15%。

   第十七條　融資擔保公司不(No)得爲(for)其控股股東、實際控制人(people)提供融資擔保，爲(for)其他(he)關聯方提供融資擔保的(of)條件不(No)得優于(At)爲(for)非關聯方提供同類擔保的(of)條件。

   融資擔保公司爲(for)關聯方提供融資擔保的(of)，應當自提供擔保之日起30日内向監督管理部門報告，并在(exist)會計報表附注中予以(by)披露。

   第十八條　融資擔保公司應當按照國(country)家有關規定提取相應的(of)準備金。

   第十九條　融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人(people)協商确定。

   納入政府推動建立的(of)融資擔保風險分擔機制的(of)融資擔保公司，應當按照國(country)家有關規定降低對小微企業和(and)農業、農村、農民的(of)融資擔保費率。

   第二十條　被擔保人(people)或者第三人(people)以(by)抵押、質押方式向融資擔保公司提供反擔保，依法需要(want)辦理登記的(of)，有關登記機關應當依法予以(by)辦理。

   第二十一(one)條　融資擔保公司有權要(want)求被擔保人(people)提供與融資擔保有關的(of)業務活動和(and)财務狀況等信息。

   融資擔保公司應當向被擔保人(people)的(of)債權人(people)提供與融資擔保有關的(of)業務活動和(and)财務狀況等信息。

   第二十二條　融資擔保公司自有資金的(of)運用(use)，應當符合國(country)家有關融資擔保公司資産安全性、流動性的(of)規定。

   第二十三條　融資擔保公司不(No)得從事下列活動：

   （一(one)）吸收存款或者變相吸收存款；

   （二）自營貸款或者受托貸款；

   （三）受托投資。

第四章　監督管理

   第二十四條　監督管理部門應當建立健全監督管理工作(do)制度，運用(use)大(big)數據等現代信息技術手段實時(hour)監測風險，加強對融資擔保公司的(of)非現場監管和(and)現場檢查，并與有關部門建立監督管理協調機制和(and)信息共享機制。

   第二十五條　監督管理部門應當根據融資擔保公司的(of)經營規模、主要(want)服務對象、内部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監督管理。

   第二十六條　監督管理部門應當按照國(country)家有關融資擔保統計制度的(of)要(want)求，向本級人(people)民政府和(and)國(country)務院銀行業監督管理機構報送本地(land)區融資擔保公司統計數據。

   第二十七條　監督管理部門應當分析評估本地(land)區融資擔保行業發展和(and)監督管理情況，按年度向本級人(people)民政府和(and)國(country)務院銀行業監督管理機構報告，并向社會公布。

   第二十八條　監督管理部門進行現場檢查，可以(by)采取下列措施：

   （一(one)）進入融資擔保公司進行檢查；

   （二）詢問融資擔保公司的(of)工作(do)人(people)員，要(want)求其對有關檢查事項作(do)出(out)說明；

   （三）檢查融資擔保公司的(of)計算機信息管理系統；

   （四）查閱、複制與檢查事項有關的(of)文件、資料，對可能被轉移、隐匿或者毀損的(of)文件、資料、電子設備予以(by)封存。

   進行現場檢查，應當經監督管理部門負責人(people)批準。檢查人(people)員不(No)得少于(At)2人(people)，并應當出(out)示合法證件和(and)檢查通知書。

   第二十九條　監督管理部門根據履行職責的(of)需要(want)，可以(by)與融資擔保公司的(of)董事、監事、高級管理人(people)員進行監督管理談話，要(want)求其就融資擔保公司業務活動和(and)風險管理的(of)重大(big)事項作(do)出(out)說明。

   監督管理部門可以(by)向被擔保人(people)的(of)債權人(people)通報融資擔保公司的(of)違法違規行爲(for)或者風險情況。

   第三十條　監督管理部門發現融資擔保公司的(of)經營活動可能形成重大(big)風險的(of)，經監督管理部門主要(want)負責人(people)批準，可以(by)區别情形，采取下列措施：

   （一(one)）責令其暫停部分業務；

   （二）限制其自有資金運用(use)的(of)規模和(and)方式；

   （三）責令其停止增設分支機構。

   融資擔保公司應當及時(hour)采取措施，消除重大(big)風險隐患，并向監督管理部門報告有關情況。經監督管理部門驗收，确認重大(big)風險隐患已經消除的(of)，監督管理部門應當自驗收完畢之日起3日内解除前款規定的(of)措施。

   第三十一(one)條　融資擔保公司應當按照要(want)求向監督管理部門報送經營報告、财務報告以(by)及注冊會計師出(out)具的(of)年度審計報告等文件和(and)資料。

   融資擔保公司跨省、自治區、直轄市開展業務的(of)，應當按季度向住所地(land)監督管理部門和(and)業務發生(born)地(land)監督管理部門報告業務開展情況。

   第三十二條　融資擔保公司對監督管理部門依法實施的(of)監督檢查應當予以(by)配合，不(No)得拒絕、阻礙。

   第三十三條　監督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用(use)記錄制度。融資擔保公司信用(use)記錄納入全國(country)信用(use)信息共享平台。

   第三十四條　監督管理部門應當會同有關部門建立融資擔保公司重大(big)風險事件的(of)預警、防範和(and)處置機制，制定融資擔保公司重大(big)風險事件應急預案。

   融資擔保公司發生(born)重大(big)風險事件的(of)，應當立即采取應急措施，并及時(hour)向監督管理部門報告。監督管理部門應當及時(hour)處置，并向本級人(people)民政府、國(country)務院銀行業監督管理機構和(and)中國(country)人(people)民銀行報告。

   第三十五條　監督管理部門及其工作(do)人(people)員對監督管理工作(do)中知悉的(of)商業秘密，應當予以(by)保密。

第五章　法律責任

   第三十六條　違反本條例規定，未經批準擅自設立融資擔保公司或者經營融資擔保業務的(of)，由監督管理部門予以(by)取締或者責令停止經營，處50萬元以(by)上(superior)100萬元以(by)下的(of)罰款，有違法所得的(of)，沒收違法所得；構成犯罪的(of)，依法追究刑事責任。

   違反本條例規定，未經批準在(exist)名稱中使用(use)融資擔保字樣的(of)，由監督管理部門責令限期改正；逾期不(No)改正的(of)，處5萬元以(by)上(superior)10萬元以(by)下的(of)罰款，有違法所得的(of)，沒收違法所得。

   第三十七條　融資擔保公司有下列情形之一(one)的(of)，由監督管理部門責令限期改正，處10萬元以(by)上(superior)50萬元以(by)下的(of)罰款，有違法所得的(of)，沒收違法所得；逾期不(No)改正的(of)，責令停業整頓，情節嚴重的(of)，吊銷其融資擔保業務經營許可證：

   （一(one)）未經批準合并或者分立；

   （二）未經批準減少注冊資本；

   （三）未經批準跨省、自治區、直轄市設立分支機構。

   第三十八條　融資擔保公司變更相關事項，未按照本條例規定備案，或者變更後的(of)相關事項不(No)符合本條例規定的(of)，由監督管理部門責令限期改正；逾期不(No)改正的(of)，處5萬元以(by)上(superior)10萬元以(by)下的(of)罰款，情節嚴重的(of)，責令停業整頓。

   第三十九條　融資擔保公司受托投資的(of)，由監督管理部門責令限期改正，處50萬元以(by)上(superior)100萬元以(by)下的(of)罰款，有違法所得的(of)，沒收違法所得；逾期不(No)改正的(of)，責令停業整頓，情節嚴重的(of)，吊銷其融資擔保業務經營許可證。

   融資擔保公司吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款、從事自營貸款或者受托貸款的(of)，依照有關法律、行政法規予以(by)處罰。

   第四十條　融資擔保公司有下列情形之一(one)的(of)，由監督管理部門責令限期改正；逾期不(No)改正的(of)，處10萬元以(by)上(superior)50萬元以(by)下的(of)罰款，有違法所得的(of)，沒收違法所得，并可以(by)責令停業整頓，情節嚴重的(of)，吊銷其融資擔保業務經營許可證：

   （一(one)）擔保責任餘額與其淨資産的(of)比例不(No)符合規定；

   （二）爲(for)控股股東、實際控制人(people)提供融資擔保，或者爲(for)其他(he)關聯方提供融資擔保的(of)條件優于(At)爲(for)非關聯方提供同類擔保的(of)條件；

   （三）未按照規定提取相應的(of)準備金；

   （四）自有資金的(of)運用(use)不(No)符合國(country)家有關融資擔保公司資産安全性、流動性的(of)規定。  

   第四十一(one)條　融資擔保公司未按照要(want)求向監督管理部門報送經營報告、财務報告、年度審計報告等文件、資料或者業務開展情況，或者未報告其發生(born)的(of)重大(big)風險事件的(of)，由監督管理部門責令限期改正，處5萬元以(by)上(superior)20萬元以(by)下的(of)罰款；逾期不(No)改正的(of)，責令停業整頓，情節嚴重的(of)，吊銷其融資擔保業務經營許可證。

   第四十二條　融資擔保公司有下列情形之一(one)的(of)，由監督管理部門責令限期改正，處20萬元以(by)上(superior)50萬元以(by)下的(of)罰款；逾期不(No)改正的(of)，責令停業整頓，情節嚴重的(of)，吊銷其融資擔保業務經營許可證；構成違反治安管理行爲(for)的(of)，依照《中華人(people)民共和(and)國(country)治安管理處罰法》予以(by)處罰；構成犯罪的(of)，依法追究刑事責任：

   （一(one)）拒絕、阻礙監督管理部門依法實施監督檢查；

   （二）向監督管理部門提供虛假的(of)經營報告、财務報告、年度審計報告等文件、資料；

   （三）拒絕執行監督管理部門依照本條例第三十條第一(one)款規定采取的(of)措施。

   第四十三條　依照本條例規定對融資擔保公司處以(by)罰款的(of)，根據具體情形，可以(by)同時(hour)對負有直接責任的(of)董事、監事、高級管理人(people)員處5萬元以(by)下的(of)罰款。

   融資擔保公司違反本條例規定，情節嚴重的(of)，監督管理部門對負有直接責任的(of)董事、監事、高級管理人(people)員，可以(by)禁止其在(exist)一(one)定期限内擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的(of)董事、監事、高級管理人(people)員。

   第四十四條　監督管理部門的(of)工作(do)人(people)員在(exist)融資擔保公司監督管理工作(do)中濫用(use)職權、玩忽職守、徇私舞弊的(of)，依法給予處分；構成犯罪的(of)，依法追究刑事責任。

第六章　附　　則

   第四十五條　融資擔保行業組織依照法律法規和(and)章程的(of)規定，發揮服務、協調和(and)行業自律作(do)用(use)，引導融資擔保公司依法經營，公平競争。

   第四十六條　政府性基金或者政府部門爲(for)促進就業創業等直接設立運營機構開展融資擔保業務，按照國(country)家有關規定執行。

   農村互助式融資擔保組織開展擔保業務、林業經營主體間開展林權收儲擔保業務，不(No)适用(use)本條例。

   第四十七條　融資再擔保公司的(of)管理辦法，由國(country)務院銀行業監督管理機構會同國(country)務院有關部門另行制定，報國(country)務院批準。

   第四十八條　本條例施行前設立的(of)融資擔保公司，不(No)符合本條例規定條件的(of)，應當在(exist)監督管理部門規定的(of)期限内達到(arrive)本條例規定的(of)條件；逾期仍不(No)符合規定條件的(of)，不(No)得開展新的(of)融資擔保業務。

   第四十九條　本條例自2017年10月1日起施行。