中國(country)銀行保險監督管理委員會關于(At)印發《融資擔保公司監督管理條例》四項配套制度的(of)通知

銀保監發[2018]1号

各省、自治區、直轄市融資擔保公司監督管理部門，各銀監局，各政策性銀行、大(big)型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資産管理公司，其他(he)會管金融機構:

    

   根據《融資擔保公司監督管理條例》（國(country)務院令第683号，以(by)下簡稱《條例》）有關規定，中國(country)銀行保險監督管理委員會會同發展改革委、工業和(and)信息化部、财政部、農業農村部、人(people)民銀行、國(country)家市場監督管理總局等融資性擔保業務監管部際聯席會議成員單位，制定了(Got it)《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任餘額計量辦法》《融資擔保公司資産比例管理辦法》和(and)《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作(do)指引》（以(by)下簡稱四項配套制度）。現印發給你們(them)，并将有關事項通知如下，請遵照執行。

   一(one)、對于(At)融資擔保業務經營許可證換發工作(do)，各地(land)可根據實際情況，在(exist)地(land)方金融實行統一(one)歸口管理工作(do)完成以(by)後實施。

   二、《條例》施行前發生(born)的(of)保本基金擔保業務，存量業務可不(No)計入融資擔保責任餘額，但應向監督管理部門單獨列示報告。

   三、各地(land)可根據《條例》及四項配套制度出(out)台實施細則，實施細則應當符合《條例》及四項配套制度的(of)規定和(and)原則，且隻嚴不(No)松。

   請各省、自治區、直轄市融資擔保公司監督管理部門将本通知發至轄内有關單位和(and)融資擔保公司，請各銀監局将此件發至銀監分局和(and)地(land)方法人(people)銀行業金融機構。

附件：   1.中華人(people)民共和(and)國(country)融資擔保業務經營許可證（式樣）

       2.中華人(people)民共和(and)國(country)融資擔保業務經營許可證填寫說明

中國(country)銀行保險監督管理委員會     中華人(people)民共和(and)國(country)國(country)家發展和(and)改革委員會

中華人(people)民共和(and)國(country)工業和(and)信息化部        中華人(people)民共和(and)國(country)财政部     

中華人(people)民共和(and)國(country)農業農村部            中國(country)人(people)民銀行        

國(country)家市場監督管理總局                

2018年4月2日                   

融資擔保業務經營許可證管理辦法

   第一(one)條　爲(for)規範監督管理部門對融資擔保業務經營許可證的(of)管理，促進融資擔保公司依法經營，維護融資擔保市場秩序，根據《融資擔保公司監督管理條例》等有關規定，制定本辦法。

   第二條  本辦法所稱融資擔保業務經營許可證是(yes)指監督管理部門依法頒發的(of)特許融資擔保公司經營融資擔保業務的(of)法律文件。

   融資擔保業務經營許可證的(of)頒發、換發、吊銷、注銷等由監督管理部門依法辦理。

   第三條  融資擔保公司依法取得融資擔保業務經營許可證後，方可向履行工商行政管理職責的(of)部門申請辦理注冊登記。

   第四條  各省、自治區、直轄市監督管理部門結合監管工作(do)實際，按照依法、公開、高效的(of)原則，确定本轄區融資擔保業務經營許可證的(of)管理方式。

   融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立的(of)分支機構，由分支機構所在(exist)地(land)監督管理部門頒發、換發、吊銷、注銷融資擔保業務經營許可證。

   第五條  融資擔保業務經營許可證編号第一(one)位爲(for)省、自治區、直轄市名稱簡稱，其他(he)編号由省、自治區、直轄市監管部門統一(one)編制，并實行編号終身制。

   融資擔保業務經營許可證因遺失或損壞申請換發時(hour)，原融資擔保業務經營許可證編号繼續沿用(use)。　

   融資擔保業務經營許可證如被吊銷、注銷，融資擔保業務經營許可證編号自動作(do)廢，不(No)再使用(use)。　

   第六條  融資擔保業務經營許可證應當載明下列内容：　

   （一(one)）機構名稱；　  

   （二）注冊資本；

   （三）營業地(land)址；　    

   （四）業務範圍；

   （五）許可證編号；

   （六）發證機關及公章（監督管理部門及公章）；　

   （七）頒發日期。

   第七條  融資擔保公司設立、合并、分立或者減少注冊資本，應當經監督管理部門批準後頒發、換發融資擔保業務經營許可證。

   第八條  融資擔保公司變更名稱、營業地(land)址、業務範圍或者增加注冊資本，應當向監督管理部門備案并換發融資擔保業務經營許可證。

   第九條  融資擔保公司向監督管理部門申請領取融資擔保業務經營許可證時(hour)，應當提供下列材料：　

   （一(one)）監督管理部門的(of)批準或備案文件；

   （二）申領單位介紹信；  

   （三）經辦人(people)員的(of)合法有效身份證明；　

   （四）監督管理部門要(want)求的(of)其他(he)材料。　

   第十條  融資擔保業務經營許可證遺失、損壞或載明内容變更的(of)，應當向監督管理部門申請換發融資擔保業務經營許可證。

   融資擔保業務經營許可證遺失的(of)，融資擔保公司應當在(exist)監督管理部門指定的(of)網站或公開發行的(of)報紙上(superior)聲明舊證作(do)廢，重新申請領取新證。

   融資擔保業務經營許可證損壞的(of)，融資擔保公司應當在(exist)重新申請領取新證時(hour)将舊證交回監督管理部門。

   融資擔保業務經營許可證載明内容變更的(of)，融資擔保公司持本辦法第九條規定材料重新申請領取新證，并在(exist)領取新證時(hour)将舊證交回監督管理部門。　

   第十一(one)條  監督管理部門根據行政許可決定需向融資擔保公司頒發、換發融資擔保業務經營許可證的(of)，應當自作(do)出(out)行政許可決定之日起10個(indivual)工作(do)日内向申請人(people)頒發、換發融資擔保業務經營許可證。

   第十二條  融資擔保公司出(out)現下列情形之一(one)時(hour)，應當按期将融資擔保業務經營許可證交回監督管理部門：

   （一(one)）融資擔保業務經營許可被撤銷、被撤回的(of)；

   （二）融資擔保業務經營許可證被吊銷的(of)；

   （三）融資擔保公司解散、被依法宣告破産的(of)

   （四）監督管理部門規定的(of)其他(he)情形。

   融資擔保公司應當在(exist)收到(arrive)監督管理部門有關文件、法律文書或人(people)民法院宣告破産裁定書之日起15個(indivual)工作(do)日内，将融資擔保業務經營許可證交回監督管理部門。逾期不(No)交回的(of)，由監督管理部門及時(hour)依法收繳。

   第十三條　頒發或換發融資擔保業務經營許可證，監督管理部門應當在(exist)其網站或公開發行的(of)報紙上(superior)進行公告。

   吊銷、注銷融資擔保業務經營許可證，監督管理部門應當在(exist)其網站或公開發行的(of)報紙上(superior)進行公告，并在(exist)10個(indivual)工作(do)日内将相關信息推送至履行工商行政管理職責的(of)部門。

   公告的(of)具體内容應當包括：機構名稱、注冊資本、營業地(land)址、業務範圍、許可證編号及郵政編碼、聯系電話等。

   第十四條　融資擔保業務經營許可證應當在(exist)融資擔保公司營業場所的(of)顯著位置公示。　        

   第十五條  融資擔保業務經營許可證由融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室統一(one)印制。

   第十六條　監督管理部門應當加強融資擔保業務經營許可證的(of)信息管理，建立完善的(of)機構管理檔案系統，依法披露融資擔保業務經營許可證的(of)有關信息。

   第十七條  監督管理部門應當按照融資擔保業務經營許可證編号方法打印融資擔保業務經營許可證，融資擔保業務經營許可證加蓋監督管理部門的(of)單位公章方具效力。

   第十八條 監督管理部門應當将融資擔保業務經營許可證作(do)爲(for)重要(want)憑證專門管理，建立融資擔保業務經營許可證頒發、換發、吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制度。

   監督管理部門對融資擔保業務經營許可證管理過程中産生(born)的(of)廢證、收回的(of)舊證以(by)及依法吊銷、注銷、收繳的(of)融資擔保業務經營許可證，應當加蓋“作(do)廢”章，作(do)爲(for)重要(want)憑證專門歸檔，定期銷毀。

   第十九條 政府設立的(of)融資擔保基金、信用(use)保證基金等申領融資擔保業務經營許可證，可參照本辦法執行。

   第二十條 本辦法自發布之日起施行。

融資擔保責任餘額計量辦法

第一(one)章 總則

   第一(one)條  爲(for)規範融資擔保公司經營活動，防範融資擔保業務風險，準确計量融資擔保責任餘額，根據《融資擔保公司監督管理條例》有關規定，制定本辦法。

   第二條  本辦法所稱融資擔保業務，包括借款類擔保業務、發行債券擔保業務和(and)其他(he)融資擔保業務。

   借款類擔保，是(yes)指擔保人(people)爲(for)被擔保人(people)貸款、互聯網借貸、融資租賃、商業保理、票據承兌、信用(use)證等債務融資提供擔保的(of)行爲(for)。

   發行債券擔保，是(yes)指擔保人(people)爲(for)被擔保人(people)發行債券等債務融資提供擔保的(of)行爲(for)。

   其他(he)融資擔保，是(yes)指擔保人(people)爲(for)被擔保人(people)發行基金産品、信托産品、資産管理計劃、資産支持證券等提供擔保的(of)行爲(for)。

   第三條  本辦法所稱融資擔保責任餘額，是(yes)指各項融資擔保業務在(exist)保餘額，按照本辦法規定的(of)對應權重加權之和(and)。

   第四條  融資擔保公司應當按照本辦法的(of)規定計量和(and)管理融資擔保責任餘額。

   第五條  監督管理部門按照本辦法對融資擔保公司融資擔保責任餘額進行監督管理。

第二章 融資擔保業務權重

   第六條  單戶在(exist)保餘額500萬元人(people)民币以(by)下且被擔保人(people)爲(for)小微企業的(of)借款類擔保業務權重爲(for)75%。

   單戶在(exist)保餘額200萬元人(people)民币以(by)下且被擔保人(people)爲(for)農戶的(of)借款類擔保業務權重爲(for)75%。

   第七條  除第六條規定以(by)外的(of)其他(he)借款類擔保業務權重爲(for)100%。

   第八條  被擔保人(people)主體信用(use)評級A##以(by)上(superior)的(of)發行債券擔保業務權重爲(for)80%。

   第九條  除第八條規定以(by)外的(of)其他(he)發行債券擔保業務權重爲(for)100%。

   第十條  其他(he)融資擔保業務權重爲(for)100%。

第三章 融資擔保責任餘額計量與管理

   第十一(one)條  借款類擔保責任餘額=單戶在(exist)保餘額500萬元人(people)民币以(by)下的(of)小微企業借款類擔保在(exist)保餘額×75%+單戶在(exist)保餘額200萬元人(people)民币以(by)下的(of)農戶借款類擔保在(exist)保餘額×75%+其他(he)借款類擔保在(exist)保餘額×100%。

   第十二條  發行債券擔保責任餘額=被擔保人(people)主體信用(use)評級A##以(by)上(superior)的(of)發行債券擔保在(exist)保餘額×80%+其他(he)發行債券擔保在(exist)保餘額×100%。

   第十三條  其他(he)融資擔保責任餘額=其他(he)融資擔保在(exist)保餘額×100%。

   第十四條  融資擔保責任餘額=借款類擔保責任餘額+發行債券擔保責任餘額+其他(he)融資擔保責任餘額。

   第十五條  融資擔保公司的(of)融資擔保責任餘額不(No)得超過其淨資産的(of)10倍。

   對小微企業和(and)農戶融資擔保業務在(exist)保餘額占比50%以(by)上(superior)且戶數占比80%以(by)上(superior)的(of)融資擔保公司，前款規定的(of)倍數上(superior)限可以(by)提高至15倍。

   第十六條  融資擔保公司對同一(one)被擔保人(people)的(of)融資擔保責任餘額不(No)得超過其淨資産的(of)10%，對同一(one)被擔保人(people)及其關聯方的(of)融資擔保責任餘額不(No)得超過其淨資産的(of)15%。

   對被擔保人(people)主體信用(use)評級A##以(by)上(superior)的(of)發行債券擔保，計算前款規定的(of)集中度時(hour)，責任餘額按在(exist)保餘額的(of)60%計算。

   第十七條  對于(At)按比例分擔風險的(of)融資擔保業務，融資擔保責任餘額按融資擔保公司實際承擔的(of)比例計算。

   第十八條  融資擔保公司計算本辦法第十五條、第十六條規定的(of)融資擔保放大(big)倍數和(and)集中度時(hour)，應當在(exist)淨資産中扣除對其他(he)融資擔保公司和(and)再擔保公司的(of)股權投資。

   第十九條  融資擔保公司應當按照監督管理部門要(want)求報送融資擔保責任餘額等風險控制指标情況，并适時(hour)向銀行業金融機構等合作(do)對象披露前述情況。

第四章  附則

   第二十條  本辦法所稱“以(by)上(superior)”、“以(by)下”均含本數。

   第二十一(one)條  本辦法中小微企業包括小型、微型企業，個(indivual)體工商戶以(by)及小微企業主；農戶含新型農業經營主體。

   第二十二條  本辦法所指主體信用(use)評級應當由在(exist)中華人(people)民共和(and)國(country)境内注冊且具備債券評級資質的(of)信用(use)評級機構開展。

   第二十三條  本辦法适用(use)于(At)在(exist)中華人(people)民共和(and)國(country)境内依法設立的(of)融資擔保公司及頒發融資擔保業務經營許可證的(of)機構。

   第二十四條  2017年10月1日前發生(born)的(of)發行債券擔保業務，集中度指标繼續執行原有監管制度有關規定；2017年10月1日後發生(born)的(of)發行債券擔保業務，集中度指标按照本辦法的(of)規定執行。

   第二十五條  本辦法施行前設立的(of)融資擔保公司，不(No)符合本辦法規定條件的(of)，應當在(exist)監督管理部門規定的(of)期限内達到(arrive)本辦法規定的(of)條件；逾期仍不(No)符合規定條件的(of)，由監督管理部門按照《融資擔保公司監督管理條例》的(of)規定實施處罰。

   第二十六條  本辦法自發布之日起施行。

融資擔保公司資産比例管理辦法

第一(one)章  總則

   第一(one)條  爲(for)引導融資擔保公司專注主業、審慎經營，确保融資擔保公司保持充足代償能力，優先保障資産流動性和(and)安全性，根據《融資擔保公司監督管理條例》有關規定，制定本辦法。

   第二條  融資擔保公司應當按照本辦法規定經營管理各級資産。本辦法中的(of)資産比例應當根據融資擔保公司非合并财務報表計算。

   第三條  監督管理部門按照本辦法對融資擔保公司資産進行監督管理。

第二章  資産分級

   第四條  融資擔保公司主要(want)資産按照形态分爲(for)Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。

   第五條  Ⅰ級資産包括：

   （一(one)）現金；

   （二）銀行存款；

   （三）存出(out)保證金；

   （四）貨币市場基金；

   （五）國(country)債、金融債券；

   （六）可随時(hour)贖回或三個(indivual)月内到(arrive)期的(of)商業銀行理财産品；

   （七）債券信用(use)評級AA##的(of)債券；

   （八）其他(he)貨币資金。

   第六條  Ⅱ級資産包括：

   （一(one)）商業銀行理财産品（不(No)含第五條第六項）；

   （二）債券信用(use)評級A##、AA+級的(of)債券；

   （三）對其他(he)融資擔保公司或再擔保公司的(of)股權投資；

   （四）對在(exist)保客戶股權投資20%部分（包括但不(No)限于(At)優先股和(and)普通股）；

   （五）對在(exist)保客戶且合同期限六個(indivual)月以(by)内的(of)委托貸款40%部分；

   （六）不(No)超過淨資産30%的(of)自用(use)型房産。

   第七條  Ⅲ級資産包括：

   （一(one)）對在(exist)保客戶股權投資80%部分以(by)及其他(he)股權類資産（包括但不(No)限于(At)優先股和(and)普通股）；

   （二）債券信用(use)評級AA-級以(by)下或無債券信用(use)評級的(of)債券；

   （三）投資購買的(of)信托産品、資産管理計劃、基金産品、資産支持證券等；

   （四）對在(exist)保客戶且合同期限六個(indivual)月以(by)内的(of)委托貸款60%部分，以(by)及其他(he)委托貸款；

   （五）非自用(use)型房産；

   （六）自用(use)型房産超出(out)淨資産30%的(of)部分；

   （七）其他(he)應收款。

第三章 資産比例管理

   第八條  融資擔保公司淨資産與未到(arrive)期責任準備金、擔保賠償準備金之和(and)不(No)得低于(At)資産總額的(of)60%。

   第九條  融資擔保公司Ⅰ級資産、Ⅱ級資産之和(and)不(No)得低于(At)資産總額扣除應收代償款後的(of)70%；Ⅰ級資産不(No)得低于(At)資産總額扣除應收代償款後的(of)20%；Ⅲ級資産不(No)得高于(At)資産總額扣除應收代償款後的(of)30%。

   第十條  監督管理部門可将融資擔保公司的(of)其他(he)資産依據其流動性和(and)安全性情況計入Ⅱ級資産、Ⅲ級資産,并将計入标準向國(country)務院銀行業監督管理機構備案。

   第十一(one)條  融資擔保公司受托管理的(of)政府性或财政專項資金在(exist)計算本辦法規定的(of)Ⅰ級資産、Ⅱ級資産、Ⅲ級資産、資産總額以(by)及資産比例時(hour)應予扣除。

   第十二條  融資擔保公司應當建立動态的(of)資産比例管理機制，确保資産等各項風險指标符合規定比例。

   第十三條  融資擔保公司應當按照監督管理部門要(want)求報送資産比例等風險控制指标情況，并适時(hour)向銀行業金融機構等合作(do)對象披露前述情況。

第四章  附則

   第十四條  本辦法适用(use)于(At)在(exist)中華人(people)民共和(and)國(country)境内依法設立的(of)融資擔保公司及頒發融資擔保業務經營許可證的(of)機構。

   第十五條  本辦法施行前，融資擔保公司自有資金投資比例符合原有監管要(want)求，但未達到(arrive)本辦法要(want)求的(of)，監督管理部門可根據實際給予不(No)同時(hour)限的(of)過渡期安排，達标時(hour)限不(No)應晚于(At)2019年末。逾期仍不(No)符合本辦法規定條件的(of)，由監督管理部門按照《融資擔保公司監督管理條例》的(of)規定處罰。

   第十六條  本辦法自發布之日起施行。

銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作(do)指引

第一(one)章 總則

   第一(one)條  爲(for)規範銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作(do)（以(by)下簡稱“銀擔合作(do)”）行爲(for)，維護雙方合法權益，促進銀擔合作(do)健康發展，更好地(land)服務小微企業和(and)“三農”發展，依據《中華人(people)民共和(and)國(country)合同法》《中華人(people)民共和(and)國(country)擔保法》《中華人(people)民共和(and)國(country)物權法》《中華人(people)民共和(and)國(country)商業銀行法》和(and)《融資擔保公司監督管理條例》等有關法律法規，制定本指引。

   第二條  本指引所稱銀行業金融機構（以(by)下簡稱“銀行”）是(yes)指在(exist)中華人(people)民共和(and)國(country)境内依法設立的(of)商業銀行、農村信用(use)合作(do)社等吸收公衆存款的(of)金融機構以(by)及政策性銀行。

   本指引所稱融資擔保公司（以(by)下簡稱“擔保公司”）是(yes)指符合《融資擔保公司監督管理條例》設立條件，依法經監督管理部門批準設立，經營融資擔保業務的(of)有限責任公司和(and)股份有限公司。

   本指引所稱客戶是(yes)指已獲得銀行與擔保公司雙方授信額度，兼具借款人(people)和(and)被擔保人(people)雙重身份的(of)企（事）業法人(people)、其他(he)組織或自然人(people)。

   本指引所稱監督管理部門是(yes)指省、自治區、直轄市人(people)民政府确定的(of)負責本行政區域内融資擔保公司監督管理工作(do)的(of)部門。

   第三條  銀擔合作(do)應當遵循以(by)下基本原則：

   （一(one)）自願原則。銀擔合作(do)雙方應當遵循自願原則達成合作(do)意向，任何單位和(and)個(indivual)人(people)不(No)得非法幹預。

   （二）平等原則。銀擔合作(do)雙方法律地(land)位平等，一(one)方不(No)得将自己的(of)意志強加給另一(one)方。

   （三）公平誠信原則。銀擔合作(do)雙方應當遵循公平原則确定雙方權利和(and)義務；行使權利、履行義務應當遵循誠實信用(use)原則，不(No)得損害對方及第三方合法權益。

   （四）合規審慎經營原則。銀擔合作(do)雙方應當遵守相關法律法規和(and)監管規定，建立可持續的(of)、合規審慎經營的(of)合作(do)模式。

   第四條 銀擔合作(do)雙方應當根據國(country)家政策導向，主動作(do)爲(for)，加強合作(do)，實現優勢互補和(and)互利雙赢，在(exist)支持小微企業和(and)“三農”發展方面承擔應有的(of)社會責任。

第二章 機構合作(do)規範

   第五條  銀行應當就與擔保公司合作(do)制定專門的(of)管理制度，明确内部職責分工和(and)權限、合作(do)标準、合作(do)協議框架内容、日常管理、合作(do)暫停及終止等内容。

   第六條  銀行應當綜合考量擔保公司治理結構、資本金實力、風控能力、合規情況，信用(use)記錄及是(yes)否加入再擔保體系等因素，科學、公平、合理确定與擔保公司合作(do)的(of)基本标準，并向申請合作(do)的(of)擔保公司公開。

   銀行可考慮地(land)區差異，授權分支機構在(exist)總行統一(one)規定的(of)基礎上(superior)細化與擔保機構合作(do)的(of)具體标準。

   第七條  銀行不(No)得與下列擔保公司開展擔保業務合作(do)，已開展擔保業務合作(do)的(of)，應當妥善清理處置現有合作(do)業務：

   （一(one)）不(No)持有融資擔保業務經營許可證；

   （二）違反法律法規及有關監管規定，已經或可能遭受處罰、正常經營受影響的(of)；

   （三）被列入人(people)民法院失信被執行人(people)名單的(of);

   （四）被列入工商行政管理部門經營異常名錄或者嚴重違法失信企業名單的(of)；

   （五）被全國(country)信用(use)信息共享平台歸集和(and)列入國(country)家企業信用(use)信息公示系統的(of)其他(he)領域失信黑名單的(of)。

   第八條  銀擔合作(do)雙方應當以(by)書面形式簽訂合作(do)協議，明确雙方權利和(and)義務。合作(do)協議應當包括業務合作(do)範圍、合作(do)期限、授信額度、風險分擔、代償寬限期、信息披露等内容。

   第九條  銀擔合作(do)雙方可約定在(exist)下列範圍内開展業務合作(do)：

   （一(one)）融資擔保業務：包括貸款擔保、票據承兌擔保、信用(use)證擔保及其他(he)融資擔保業務；

   （二）非融資擔保業務：包括投标擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保及其他(he)非融資擔保業務；

   （三）其他(he)合法合規業務。

   第十條  銀行應當依據擔保公司的(of)資信狀況，依法合理确定擔保公司的(of)擔保額度。

   第十一(one)條  鼓勵銀擔合作(do)雙方本着互利互惠、優勢互補的(of)原則合理分擔客戶授信風險，雙方可約定各自承擔風險的(of)數額或比例。

   第十二條  客戶債務違約後銀行可給予擔保公司一(one)定的(of)代償寬限期。寬限期内，銀擔合作(do)雙方均應督促債務人(people)履行債務。

   第十三條  擔保公司因再擔保獲得業務增信或風險分擔的(of)，銀行應當在(exist)風險可控、商業可持續的(of)前提下，在(exist)合作(do)準入、放大(big)倍數、風險分擔、貸款利率等方面給予适當優惠。

   第十四條  銀擔合作(do)雙方不(No)得以(by)任何理由和(and)任何形式向對方收取合作(do)協議、保證合同約定以(by)外的(of)其他(he)費用(use)。

   第十五條  銀擔合作(do)雙方應當建立良好的(of)信息溝通機制并對獲取的(of)對方信息履行保密義務，除根據法律法規、監督管理部門和(and)司法機關要(want)求或經對方同意外，不(No)得向第三方披露合作(do)過程中獲取的(of)對方信息，不(No)得利用(use)獲取的(of)信息損害對方利益。

   第十六條  銀行應當根據合作(do)協議約定，将與擔保公司合作(do)範圍内的(of)本行信貸政策、重點業務領域、重點業務品種、信貸業務操作(do)流程等及時(hour)告知合作(do)擔保公司。

   擔保公司應當及時(hour)、完整、準确地(land)提供與銀行合作(do)的(of)申報材料，并且應當根據合作(do)協議約定按期向合作(do)銀行披露公司治理情況、财務報告、風險管理狀況、資本金構成及資金運用(use)情況、擔保業務總體情況、從其他(he)銀行獲取授信情況及其他(he)重要(want)事項等相關信息、資料。

   銀行可按照合作(do)協議約定的(of)方式對合作(do)擔保公司進行資信核查，擔保公司應當給予積極配合。

   第十七條  擔保公司出(out)現下列情形之一(one)的(of)，應當在(exist)約定的(of)期限内書面通知銀行：

   （一(one)）變更注冊資本；

   （二）法定代表人(people)、主要(want)股東、公司名稱、公司住所發生(born)變更；

   （三）發生(born)合作(do)協議約定的(of)大(big)額代償；

   （四）涉及合作(do)協議約定的(of)重大(big)經濟糾紛或訴訟；

   （五）涉嫌重大(big)違法違規行爲(for)被行政機關、司法機關調查或處罰；

   （六）被解散、被撤銷或被宣告破産；

   （七）合作(do)協議約定的(of)可能影響銀擔合作(do)的(of)其他(he)重大(big)情形。

   第十八條  銀擔合作(do)雙方應當在(exist)合作(do)協議有效期内保持合作(do)的(of)持續性和(and)穩定性，避免合作(do)政策頻繁調整。合作(do)協議有效期内任何一(one)方不(No)得無故單方暫停或終止合作(do)。

   第十九條  銀擔合作(do)雙方可以(by)約定，當出(out)現下列情形之一(one)的(of)，銀擔合作(do)暫停或終止：

   （一(one)）合作(do)協議到(arrive)期，雙方未續期或未達成新的(of)協議；

   （二）一(one)方不(No)履行合作(do)協議規定或存在(exist)違法違規行爲(for)，嚴重影響另一(one)方利益的(of)；

   （三）銀行或擔保公司與客戶串通，惡意套取銀行信貸資金或騙取擔保公司代償資金的(of)；

   （四）其他(he)嚴重影響銀擔合作(do)正常進行的(of)情況。

   第二十條  銀行應當積極改進績效考核和(and)風險問責機制，在(exist)業務風險可控基礎上(superior)，提高對小微企業和(and)“三農”融資擔保貸款的(of)風險容忍度。

   第二十一(one)條  銀擔合作(do)雙方應當采取措施切實降低小微企業和(and)“三農”融資成本。雙方應當合理确定客戶的(of)利率、費率收取标準，不(No)得以(by)任何理由和(and)任何形式向客戶收取合同約定以(by)外的(of)其他(he)費用(use)，不(No)得占用(use)客戶貸款。銀行對擔保公司承擔代償風險的(of)小微企業和(and)“三農”貸款，應當按照國(country)家政策導向要(want)求采取适當的(of)利率優惠措施。

   第二十二條  中國(country)融資擔保業協會和(and)中國(country)銀行業協會應在(exist)有關部門指導下，綜合運用(use)全國(country)信用(use)信息共享平台、國(country)家企業信用(use)信息公示系統及相應的(of)信息抽查制度，加快開展擔保公司信用(use)記錄工作(do)，建立銀擔合作(do)信息共享平台。銀行應當逐步加大(big)對擔保公司信用(use)記錄和(and)第三方信用(use)評級結果的(of)運用(use)，将其作(do)爲(for)确定擔保公司合作(do)内容的(of)重要(want)參考因素。

第三章 業務操作(do)規範

   第二十三條  銀行和(and)擔保公司可分别受理客戶申請或互相推薦客戶。客戶的(of)選擇應當符合國(country)家産業政策和(and)銀行信貸政策。

   第二十四條  銀行和(and)擔保公司應當按照信貸條件和(and)擔保條件，各自對拟合作(do)的(of)客戶進行獨立的(of)調查和(and)評審，任何一(one)方不(No)得進行幹預。

   銀行和(and)擔保公司應當運用(use)金融信用(use)信息基礎數據庫，報送和(and)查詢客戶信息，防範業務風險。

   銀行不(No)得降低對客戶還款能力的(of)評審标準，不(No)得放松貸前、貸中、貸後環節的(of)各項管理要(want)求。

   第二十五條  擔保公司評審通過後，應當及時(hour)向銀行出(out)具明确擔保決策意見的(of)書面文件，供銀行審批使用(use)。

   第二十六條  銀行在(exist)審批銀擔合作(do)業務中，應當優化審批流程，提高審批效率。審批通過後，銀行應當及時(hour)與客戶簽署借款（授信）合同、與擔保公司簽署保證合同。

   第二十七條  銀擔合作(do)雙方可以(by)根據合作(do)協議的(of)約定内容制定專門的(of)保證合同文本。采用(use)銀行提供的(of)保證合同格式文本的(of)，如格式文本内容與合作(do)協議不(No)一(one)緻，應當以(by)特别約定的(of)方式在(exist)格式文本中予以(by)明确。

   第二十八條  擔保公司應當及時(hour)辦理客戶提供的(of)反擔保手續，有抵、質押物的(of)應當及時(hour)辦理抵、質押登記等手續。

   第二十九條 銀行在(exist)接到(arrive)擔保公司放款通知後，應當及時(hour)按照有關監管規定履行支付手續。

   銀行應當根據擔保公司要(want)求向擔保公司提供放款憑證複印件和(and)信貸資金支付明細表。

   第三十條 授信業務持續期間，銀擔合作(do)雙方應當按照要(want)求對客戶實施貸（保）後管理，及時(hour)共享客戶運營情況及風險預警信息，共同開展風險防範和(and)化解工作(do)。

   第三十一(one)條  授信業務到(arrive)期前，銀擔合作(do)雙方應當分别按照各自規定督促客戶準備歸還銀行資金。

   客戶正常歸還銀行資金的(of)，銀行應當及時(hour)向擔保公司出(out)具證明擔保責任解除的(of)書面文件。

   第三十二條  客戶未能按期歸還銀行資金的(of)，銀行應當立即通知擔保公司。銀擔合作(do)雙方均應在(exist)代償寬限期内進行催收、督促客戶履約。

   銀行應當在(exist)代償寬限期内書面通知擔保公司代償。

   代償寬限期内客戶歸還銀行資金的(of)，銀行應當向擔保公司出(out)具證明擔保責任解除的(of)書面文件；未能歸還銀行資金的(of)，擔保公司應當及時(hour)代償。

   擔保公司代償後，銀行應當向擔保公司出(out)具證明代償及擔保責任解除的(of)書面文件。

   第三十三條  擔保公司未能在(exist)代償寬限期内代償的(of)，銀行可根據合作(do)協議和(and)保證合同約定，通過仲裁、訴訟等方式強制擔保公司代償。

   第三十四條  擔保公司代償後，銀行應當積極配合其對客戶的(of)債權追索。

   銀擔合作(do)雙方約定風險分擔的(of)，任何一(one)方追索債權獲得的(of)資金，應當在(exist)扣除追償費用(use)後按約定的(of)風險分擔比例進行分配。

   第三十五條  客戶出(out)現違約事項達到(arrive)銀行可以(by)宣布授信業務提前到(arrive)期的(of)條件時(hour)，銀行應當及時(hour)通知擔保公司。擔保公司發現客戶經營異常的(of)，應當及時(hour)通知銀行。

   第四章  附則

   第三十六條 政府依法設立的(of)融資擔保基金、信用(use)保證基金等與銀行開展業務合作(do)可參照本指引。

   擔保公司與金融資産管理公司、信托公司、财務公司、金融租賃公司、消費金融公司、貸款公司等依法設立的(of)金融機構以(by)及小額貸款公司、融資租賃公司、商業保理公司等開展業務合作(do)可參照本指引。

   第三十七條  本指引自發布之日起施行。