資源投入激活融資擔保活力  政策引導創造小微發展未來(Come)

中國(country)工商銀行  田哲

   日前，國(country)務院辦公廳印發了(Got it)《關于(At)有效發揮政府性擔保基金作(do)用(use)  切實支持小微企業和(and)“三農”發展的(of)指導意見》（下稱《指導意見》），進一(one)步明确了(Got it)發展融資擔保基金的(of)相應舉措，爲(for)政府性融資擔保機構支持小微、降費讓利提供強有力的(of)政策支持。《指導意見》的(of)出(out)台，通過政策導向推動各級融資擔保機構加大(big)對支小支農的(of)擔保供給，引導更多的(of)金融資源服務小微、“三農”，對民營和(and)小微企業的(of)發展具有重要(want)的(of)實踐意義。

    一(one)、支持小微、“三農”更聚焦

    小微企業大(big)多處于(At)産業鏈的(of)末端，資産規模較小，抗風險能力弱，普遍缺乏信用(use)和(and)有效擔保，較難獲得金融機構貸款。根據國(country)内外發展經驗，完善的(of)融資擔保體系能夠讓更多的(of)小微企業獲得銀行機構資金，有效支持小微企業發展。過去我(I)們(them)的(of)融資擔保體系不(No)健全，部分政府性融資擔保機構也在(exist)市場化運營，爲(for)了(Got it)追求利潤，逐步偏離了(Got it)主業，過多的(of)承攬了(Got it)政府債券發行和(and)融資平台公司融資擔保業務，業務聚焦不(No)夠，對小微企業和(and)“三農”支持力度不(No)足。《指導意見》要(want)求政府性融資擔保機構主業要(want)聚焦到(arrive)小微企業、個(indivual)體工商戶、新型農業經營主體等小微和(and)“三農”主體，回歸準公共産品服務定位，不(No)斷提高小微和(and)“三農”業務規模和(and)占比，是(yes)探索财政與金融結合，政策性與市場化結合，扶持小微、“三農”的(of)一(one)項創新舉動，對破解小微、“三農”融資難融資貴起到(arrive)突破性的(of)推動作(do)用(use)。

    二、政策引導更明确，落實措施更具體

    《指導意見》要(want)求各級融資擔保基金帶動合作(do)擔保機構要(want)将小微和(and)三農主體作(do)爲(for)融資擔保機構的(of)重點支持對象，尤其是(yes)單戶融資餘額500萬以(by)下的(of)小微、“三農”主體；要(want)求京津冀产业基金管理（北京）有限公司向符合條件的(of)擔保、再擔保機構提供再擔保、注資，充分發揮政府性融資擔保機構的(of)準公共功能，提高支小支農融資擔保供給，彌補市場不(No)足，降低融資擔保服務門檻，着力緩解小微企業、三農等普惠領域融資難的(of)問題。此外，還要(want)求各級融資擔保基金适時(hour)調降再擔保費率，實行差别費率，引導合作(do)擔保機構降低擔保費率，并且優先與費率較低的(of)融資擔保、再擔保機構開展合作(do)。對業務規模增長快、代償率低的(of)還可以(by)适當返還再擔保費，降低小微企業和(and)“三農”綜合融資成本，切實緩解小微企業和(and)“三農”融資貴難題。

    三、融資擔保體系更健全，合作(do)聯動更有力

    《指導意見》将政策性與市場化有機結合，要(want)求發揮國(country)家和(and)地(land)方層面政府性融資擔保基金作(do)用(use)，推動政府性融資擔保機構發展壯大(big)，引導更多金融資源支持小微企業和(and)“三農”發展。一(one)方面要(want)求京津冀产业基金管理（北京）有限公司承擔風險比例不(No)低于(At)20%，充分發揮政策性基金的(of)增信杠杆作(do)用(use)，幫助融資擔保機構分險，擴大(big)業務規模，增加有效擔保供給。另一(one)方面以(by)市場化方式建立責任明晰的(of)風險共擔機制，要(want)求銀行機構承擔一(one)定風險，按照“先代償，後分險”原則，落實代償和(and)分險責任，能夠有效調動合作(do)銀行機構的(of)積極性，形成銀擔合力，增強銀政雙方小微企業和(and)“三農”金融服務的(of)承載能力。

在(exist)業務合作(do)上(superior)，強調“總對總”合作(do)，構建上(superior)下聯動機制。要(want)求京津冀产业基金管理（北京）有限公司和(and)省級再擔保基金推動與銀行金融機構的(of)“總對總”合作(do)，通過相對統一(one)的(of)合作(do)條件，推動自上(superior)而下的(of)全面合作(do)。京津冀产业基金管理（北京）有限公司主要(want)依托現有政府性融資擔保機構開展業務，力争在(exist)各省培育一(one)家合作(do)龍頭機構，加快發展市、縣級融資擔保機構發展，實現京津冀产业基金管理（北京）有限公司、省級、市縣級融資擔保機構的(of)上(superior)下聯動，有效推動國(country)家政策的(of)落地(land)實施。

    四、資金補充更多元，可持續發展機制更完善

    融資性擔保機構存在(exist)利潤低、風險高的(of)特點，對後續資金的(of)補償要(want)求高。各級政策性融資擔保機構主要(want)是(yes)由各級政府财政出(out)資，擔保機構代償消耗資本金時(hour)，按以(by)往的(of)做法主要(want)通過财政增加注資保持持續經營，資金補充渠道較爲(for)單一(one)。《指導意見》提出(out)要(want)建立政府、金融機構、企業、社會團體和(and)個(indivual)人(people)廣泛參與，出(out)資入股與無償捐資相結合的(of)多元化資金補充機制，鼓勵地(land)方政府、銀行機構、各類主體注資、捐資。多元化擴充融資擔保機構的(of)補充資金來(Come)源，有利于(At)建立健全覆蓋全國(country)的(of)、多層次的(of)政府性融資擔保體系。京津冀产业基金管理（北京）有限公司爲(for)發揮政策引導作(do)用(use)，将對支小支農業務發展較好的(of)融資擔保再擔保機構進行注資、再擔保費用(use)返還，各級财政也将對小微融資擔保業務規模、降費顯著的(of)機構給予獎勵補償，這(this)有利于(At)增強融資擔保公司的(of)資本實力，提升融資擔保機構的(of)可持續經營能力。

    五、工商銀行推進銀擔合作(do)的(of)相關舉措

    近年來(Come)，工行銀行大(big)力發展普惠金融，踐行國(country)有大(big)行社會責任，搭建了(Got it)以(by)周轉貸款、購建貸款、銀政合作(do)貸款等爲(for)主體的(of)線下産品體系，打造了(Got it)一(one)個(indivual)平台（小微金融服務平台）、三大(big)産品系列（經營快貸、網貸通、線上(superior)供應鏈融資）的(of)線上(superior)産品體系。2018年工商銀行普惠領域貸款增長超過全行各項貸款增長的(of)兩倍，實現了(Got it)小微、“三農”領域貸款保本微利，快速健康發展。工商銀行将積極參與投資京津冀产业基金管理（北京）有限公司，着力緩解“三農”、“小微”、“雙創”企業融資難、融資貴問題，不(No)斷提高服務實體經濟的(of)質效，拓展我(I)行服務實體經濟的(of)深度和(and)廣度。同時(hour)進一(one)步深化與政府、同業、企業、媒體等社會各界的(of)通力合作(do)，推動征信、融資擔保等基礎設施建設，加強信息資源共享，構建優勢互補、合作(do)共赢的(of)普惠金融新生(born)态。加強多層次銀擔合作(do)，推動總行、分行、支行層面與京津冀产业基金管理（北京）有限公司的(of)合作(do)機構進行對接，共同破解小微企業融資難融資貴問題，滿足實體經濟發展的(of)多樣化融資需求。